Pożyczki internetowe bez BIK-u i pod weksel

Na rynku pożyczek spotkać możemy się z wieloma różnymi rodzajami pożyczek. Różnica jest niebagatelna, bowiem każda pożyczka rządzi się swoimi prawami. W dzisiejszym wpisie chcielibyśmy omówić dwa rodzaje pożyczek, pod weksel oraz te bez BIK.

Co to są pożyczki bez BIK-u?

Żeby dokładnie omówić czy są pożyczki bez BIK, trzeba najpierw zrozumieć, czym jest sam BIK. Otóż pod tym skrótem widnieje Biuro Informacji Kredytowej, inaczej miejsce, w którym gromadzone i przetwarzane są informacje dotyczące historii kredytowej danej osoby. BIK gromadzi dane na temat tego, od kogo, ile i kiedy pożyczaliśmy, a także jak wyglądała nasza spłata, czy nie mieliśmy z nią problemów.

Banki przed udzieleniem kredytu zaglądają do BIK, żeby sprawdzić, czy jesteśmy wiarygodni, czy opłaca się dać nam pieniądze i czy mają pewność, że oddamy je w terminie bez żadnych problemów. Pożyczki bez BIK, są natomiast takim rodzajem kredytowania, który nie uwzględnia informacji zawartych w BIK, czyli nawet jeśli kiedyś jakiejś pożyczki nie spłaciliśmy lub mieliśmy problem ze spłatą, to te informacje nie są brane w żaden sposób pod uwagę. Oznacza to, że nawet ze „złą” historią kredytową, możemy się ubiegać o to, żeby pożyczono nam pieniądze. Drugą wersją pożyczek, o jakich chcielibyśmy powiedzieć, są pożyczki na weksel.

Czym jest pożyczka? Poradnik początkującego

Pożyczka to dzisiaj bardzo popularne słowo, bierzemy tych pożyczek coraz więcej, coraz częściej decydujemy się na to, żeby pieniądze, jakimi dysponujemy, pochodziły ze źródeł zewnętrznych. Wiele osób jednak nie zastanawia się tak dokładnie nad tym, czy jest pożyczka.

Co to jest pożyczka?

Najprościej ujmując pożyczka to uzyskanie pieniędzy w drodze zawarcia umowy o ich pożyczenie. Umowę zawiera pożyczający, czyli inaczej klient, miedzy pożyczkodawcą, czyli bankiem lub instytucją finansową. Umowa pożyczkowa określa kwotę pożyczanych pieniędzy, dane pożyczającego i firmy, która udziela kredytu, a także takie kwestie jak wysokość rat, termin spłaty pożyczki czy sposób, w jaki pieniądze mają być zwrócone. Pożyczka w każdym banku czy instytucji wygląda trochę inaczej, więc nie można określić jakichś jej odgórnych zasad, czasami nawet w obrębie jednego banku czy instytucji parabankowej obowiązują różne zasady do poszczególnych typów pożyczek. Szczególnym rodzajem pożyczki jest natomiast pożyczka hipoteczna.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna, czyli inaczej kredyt hipoteczny, jest to szczególny rodzaj pożyczki, który określa, iż w zastaw za nieuregulowanie zobowiązania, klient przekazuje swoje mienie, w tym przypadku dom zastawiony pod hipotekę. Pożyczki hipoteczne opiewają zazwyczaj na dość duże sumy, raczej nie praktykuje się, żeby pożyczką hipoteczną była tak zwana chwilówka. Raczej chodzi tutaj o kredyty na kilkadziesiąt lub nawet kilkaset tysięcy. Udzielając pożyczki hipotecznej bank posiada zabezpieczenie na wypadek, gdyby klient nie oddał pożyczonych mu pieniędzy.

W takim przypadku na hipotekę nakłada się komornika, który ma za zadanie zlicytować mienie o wartości pożyczonych pieniędzy wraz z procentami i kosztami manipulacyjnymi oraz oddanie tych pieniędzy bankowi lub firmie, która udzieliła kredytu. Na chwilę obecną kredyt hipoteczny najczęściej przyznaje się na zakup lub budowę domu, one to właśnie od początku pokryte są hipoteką, która wygasa w momencie uregulowania należności.

Oprocentowanie pożyczek – sprawdź zanim weźmiesz pieniądze

Oprocentowanie to wskaźnik kwoty, jaką przyjdzie nam odprowadzić do instytucji, od której pożyczamy pieniądze. W przypadku każdego banku czy parabanku oprocentowanie kredytu wygląda inaczej, ale żebyśmy my mogli wybrać korzystną opcję, musimy umieć porównać to oprocentowanie i znaleźć najlepszą wersję dla siebie.

Aktualne oprocentowanie pożyczek

Na dzień dzisiejszy dość wysokie oprocentowanie w Alior Banku, gdyż jest to 15%, nie lepiej prezentuje się bank PKO, gdyż tam oprocentowanie pożyczek wynosi 14%. Trochę lepiej sprawa ma się w przypadku BNP Paribas, bo tam oprocentowanie wynosi tylko 6,90%, a Geting Banku tylko 8,70%. Aktualne oprocentowanie można z powodzeniem sprawdzić w większości porównywarek internetowych. Nie warto kierować się reklamami, gdyż one najzwyczajniej w świecie nastawione są na to, żeby przekonać nas do skorzystanie akurat z tej, konkretnej oferty. Jeśli chcemy wybrać dobrze, musimy sami sprawdzić oprocentowanie w miejscu, z którego chcemy pożyczyć pieniądze. Im ono niższe, tym dla nas lepiej. Oprocentowanie zmienia się w ciągu roku dość gwałtownie, czasami waha się nawet o kilka procent. Dlatego najlepszym pomysłem jest skorzystanie ze specjalnej bazy, w której znajdują się potrzebne nam informacje.

Baza pożyczek prywatnych

Taka baza zawiera nie tylko podstawowe informacje o danej firmie i możliwościach, na jakich uzyskamy kredyt, ale przede wszystkim informacje o aktualnym oprocentowaniu, które oferuje dany bank. Możliwość sprawdzenia wszystkiego w jednym miejscu sprawia, że łatwiej jest nam podjąć decyzję dotyczącą konkretnej pożyczki. Widzimy przecież, jak prezentują się różne oferty, możemy porównać je pod takim kątem, jaki najbardziej nas interesuje. Baza pożyczek to nieskończone źródło wiedzy dla tych, którzy chcą pożyczać bezpiecznie i odczuć prawdziwą korzyść z kredytu. Dzięki takiemu zestawieniu czujemy się swobodnie. I o to właśnie chodzi, bo dobre pożyczanie pieniędzy, to przede wszystkim pożyczanie bezpieczne i zgodne z naszymi wymaganiami.

Szybkie pożyczki – dla kogo są przeznaczone?

Rynek kredytowania w naszym kraju rozwija się z roku na rok. Duże banki przestały mieć już wyłączność w udziałach rynkowych. Od jakiegoś czasu coraz bardziej liczą się mniejsze firmy parabankowe, które udzielają pożyczek na dobrych zasadach i co najważniejsze szybko. Ta szybkość sprawia, że Polacy powoli odchodzą od tradycyjnego pożyczania i szukają alternatyw w postaci szybkich pożyczek.

Jak działa bardzo szybka pożyczka?

Główną zasadą szybkiego pożyczania jest brak formalności. W tradycyjnym braku czekamy długo, a i do końca nie mamy pewności, czy pieniądze dostaniemy. Nasza wypłacalność jest bardzo różna, większość ludzi ma już na swojej głowie jakiś kredyt, a dla banku jest to sytuacja niepewna. W przypadku szybkich pożyczek nie ma znaczenia, czy jesteśmy już gdzieś zadłużeni. Pożyczane kwoty nie są zazwyczaj duże, toteż pożyczający nie martwią się o to, czy uda nam się taki kredyt spłacić. Wystarczy, że wykonamy telefon i zamówimy przedstawiciela, albo udamy się do placówki instytucji i wszystkie formalności załatwimy od ręki. Nie ma pytań o przeszłość kredytową, nie musimy okazywać się zaświadczeniami o zarobkach, ani szukać żyrantów. Pieniądze są na naszym koncie nawet tego samego dnia. Takie kredyt to wygoda dla tych, którzy potrzebują pieniędzy natychmiast i nie mają czasu na czekanie.

Pożyczki bez BIK – nowy standard

BIK czyli biuro informacji kredytowej wystawia raporty dotyczące konkretnych osób, które mają stwierdzić, czy jesteśmy osobami godnymi pożyczenia pieniędzy. W przypadku kredytów bez BIK nie musimy się obawiać, że zostanie nam wystawiona negatywna opinia. Brak BIK sprawia, że przed kredytodawcą wszyscy jesteśmy równi, bez względu na to, jaką mamy przeszłość kredytową i nie ma przeciwwskazań, żeby pożyczkę dostała nawet taka osoba, która miała problem ze spłacaniem poprzednich. Pożyczki bez BIK są w naszym kraju coraz popularniejsze i klienci zwracają uwagę na to, czy dana firma wymaga takiego zaświadczenia. Nie trzeba przypominać, że większym powodzeniem cieszą się te, które go nie wymagają.

Szybka pożyczka – co to jest?

Błyskawiczne pożyczki to świetna sprawa, zwłaszcza dla osób, które w poprzednich latach, miały problemy ze spłacaniem kredytów. Pożyczki bez BIK jest ofertą, która wcale nie musi być za bardzo oprocentowana. Można na pewno znaleźć wiele nisko oprocentowanych kredytów bez BIK, należy po prostu tylko niezwykle uważnie podejść do zagadnienia poszukiwania pożyczki, a z pewnością znajdziemy naprawdę nisko oprocentowaną ofertę. Trzeba jednakże niezwykle rzetelnie szukać ofert pożyczek bez bik, a na pewno odnajdziemy atrakcyjne szybkie kredyty.

Niewątpliwie najlepszym miejscem, dzięki któremu można znaleźć pożyczki bez bik jest naturalnie Internet. Dzięki niemu, mamy możliwość znaleźć naprawdę wiele atrakcyjnych pożyczek bez BIK. Trzeba tylko wpisać w wyszukiwarce wpisać zagadnienie pożyczki bez BIK, a bez wątpienia, będziemy mogli znaleźć masę atrakcyjnych ofert pożyczkowych. Należy naturalnie bardzo szczegółowo podchodzić do wybrania kredytu, w końcu, musimy spłacić zaciągniętą szybką pożyczkę, co w przypadku błyskawicznych pożyczek sprawia, że spłacenie kredytu, będzie musiała nastąpić szybko. A w końcu, jeżeli zapłacimy po określonym terminie, będziemy zmuszeni zapłacić całkiem spore odsetki, toteż bez wątpienia lepiej płacić terminowo.

Należy zwrócić uwagę na oprocentowanie kredytu. To niezmiernie istotne, ponieważ właśnie dzięki temu, będziemy mieli możliwość pozyskać pożyczkę bez BIK, która jest nisko oprocentowana. A przecież szybka pożyczka to oferta, którą można odnaleźć po bardzo przystępnych warunkach, a więc należy szukać okazji. Najlepszym miejscem do szukania atrakcyjnych ofert kredytowych, są bez wątpienia porównywarki ofert kredytowych. Dzięki nim właśnie, można odnaleźć takie oferty pożyczkowe, które są nisko oprocentowane. A przecież nie chcemy, aby wzięta przez na pożyczka, była nieatrakcyjnie oprocentowana, bo odsetki trzeba w końcu spłacać.

Pożyczki przez Internet – jak nie dać się oszukać?

Szacuje się, że z pozabankowych pożyczek online korzysta już przeszło 3 miliony Polaków i wszystko wskazuje na to, że ich popularność nadal będzie rosła. Dobrą koniunkturę na rynku pożyczkowym niestety wykorzystują nie tylko instytucje finansowe, ale również przestępcy, którzy prześcigają się w pomysłach na oszukiwanie ludzi z pomocą pożyczek.

Uwaga na fikcyjne pożyczki

W sieci znaleźć można kilkadziesiąt stron internetowych oferujących pożyczki online, w większości przypadków krótkoterminowe chwilówki, ale coraz częściej także pożyczki na raty. Na pierwszy rzut oka wszystkie te witryny wyglądają bardzo podobnie, dlatego bardzo trudno jest rozpoznać, czy ma się do czynienia bezpośrednio z firmą pożyczkową, pośrednikiem, czy… z fikcyjnym pożyczkodawcą. Stworzenie witryny łudząco podobnej do strony prawdziwej firmy pożyczkowej jest dzisiaj bardzo łatwe i przestępcy to skwapliwie wykorzystują. Najczęściej tworzą bardzo atrakcyjne wizualnie strony, na których znaleźć można promocje tanich i szybkich pożyczek, udzielanych jedynie na dowód i bez sprawdzania BIK. Takie oferty kuszą przede wszystkim osoby zadłużone, które gdzie indziej dostały odmowę udzielenia pożyczki. Tworząc witryny z fikcyjnymi pożyczkami, przestępcy mogą nas okraść dwojako: wyłudzić od nas pieniądze lub dane osobowe.

Wyłudzenie pieniędzy polega najczęściej na żądaniu od klientów zainteresowanych zaciągnięciem chwilówki uiszczenia opłaty wstępnej np. z tytułu rozpatrzenia wniosku. Popularne są zwłaszcza tzw. SMS-y Premium, które są formą płatności za aktywację określonej usługi. W przypadku pożyczek klienci muszą wysłać taki SMS w celu potwierdzenia rejestracji konta na stronie, czy akceptacji warunków pożyczki. Koszt jednego SMS- a Premium wynosi nawet 30 zł, co przy kilku wysłanych wiadomościach może pozbawić człowieka potrzebującego pieniędzy całkiem sporej kwoty. Po wysłaniu wymaganej liczby wiadomości klient fikcyjnej firmy pożyczkowej otrzymuje oczywiście odmowę udzielenia pożyczki.

Wyłudzenie danych osobowych za pośrednictwem fałszywej strony z pożyczkami to potencjalnie jeszcze większe zagrożenie dla klientów. Osoby ubiegające się o pożyczkę, wypełniają na stronie internetowej oszustów formularze, w których podają nie tylko swoje adresy zamieszkania i poczty elektronicznej, ale również dane ze swojego dowodu osobistego i dane dotyczące rachunku bankowego. Wszystkie te informacje przestępcy mogą wykorzystać do wyłudzenia pożyczek na cudze nazwisko. Proceder wyłudzania pożyczek na podstawie skradzionych danych osobowych wykryła na przykład policja w 2016 r. Dwóch mieszkańców Lublina dysponowało kilkudziesięcioma rekordami z danymi osobowymi (ich źródło jednak nie zostało odkryte), które pozwalały im zakładać rachunki w bankach na cudze nazwisko i zaciągać pożyczki przez Internet. Poszkodowanych zostało 107 osób oraz kilka firm pożyczkowych. Przestępstwo zostało wykryte w momencie, gdy pokrzywdzone osoby zaczęły dostawać z firm pożyczkowych wezwania do zwrotu zaciągniętych pożyczek.

Warto pamiętać, że fikcyjne strony z pożyczkami to tylko jedna z metod pozyskania danych osobowych. Należy uważać na wszelkie internetowe formularze wymagające podania szczegółowych informacji, a także podczas logowania się do bankowości elektronicznej. Phishing, czyli podszywanie się pod różne instytucje w celu wyłudzenia danych to dzisiaj prawdziwa plaga w Internecie, w której wykorzystywane jest coraz częściej złośliwe oprogramowanie.

Jak rozpoznać fałszywą stronę z pożyczkami?

Odróżnienie stron prawdziwych firm pożyczkowych od stron oszustów nie jest trudne, ale wymaga poświęcenia kilku chwil na sprawdzenie pewnych informacji.

  • Informacje na temat pożyczkodawcy – na stronie z prawdziwymi chwilówkami zawsze powinny znajdować się pełne dane firmy pożyczkowej, obejmujące jej nazwę, adres siedziby, a często również NIP, REGON, czy numer KRS. Dane te zawsze warto potwierdzić w oficjalnych rejestrach przedsiębiorców, które dzisiaj dostępne są online (np. wyszukiwarka podmiotów w Krajowym Rejestrze Sądowym)
  • Szczegółowe warunki pożyczki – na stronach oszustów znajdują się zwykle jedynie ogólne informacje na temat pożyczek. Próżno na nich szukać ramowej umowy pożyczki, czy szczegółowej tabeli opłat i prowizji, czyli dokumentów, które udostępnia każda solidna firma pożyczkowa.
  • Dane kontaktowe – prawdziwe firmy pożyczkowe udostępniają swoim klientom różne formy kontaktu. Najczęściej jest to infolinia, pod którą bez problemu można się dodzwonić, adres mailowy, a coraz częściej czat na stronie, umożliwiający kontakt z przedstawicielem firmy online. Oszuści nie podają takich danych, co najwyżej umieszczają na stronie prosty formularz kontaktowy.

Popularność pozabankowych pożyczek online sprawia, że właśnie w Internecie można znaleźć coraz więcej opinii na temat poszczególnych pożyczkodawców. Istnieją nawet specjalne serwisy branżowe, które skrupulatnie przyglądają się najnowszym firmom oraz ich ofertom. Przed zaciągnięciem chwilówki, warto zapoznać się zarówno z  profesjonalnymi recenzjami, jak i opiniami zwykłych klientów o danej firmie pożyczkowej. Brak takich recenzji i opinii na temat pożyczkodawcy z pewnością powinien skłonić do ostrożności i poszukania innego dostawcy usług.