Jaka lokata jest najlepsza?

Stając przed wyborem rodzaju inwestycji dla posiadanych oszczędności najczęściej pojawiają się pytania, w jaki sposób najkorzystniej pomnożyć kapitał i z której oferty skorzystać. Trzeba przyznać, że możliwości mamy wiele, jednak nie wszystkie rozwiązania będą właściwe w zależności od konkretnej sytuacji.

W przypadku, kiedy sprawa dotyczy finansów domowych i zgromadzonych oszczędności warto zdać się na inwestycję, która będzie w stanie zagwarantować nam wysoki poziom bezpieczeństwa. Jeśli nie jesteśmy skłonni do ryzyka i nie akceptujemy możliwości utraty choćby części pieniędzy, to najlepszym wyborem będą lokaty bankowe. Zalet tego typu rozwiązania jest wiele, ale można także dopatrzeć się tutaj cech niebędących atutami. Przeciwnicy, jako największe wady wymieniają niski poziom zysków. Z punktem tym można się zgadzać lub nie. Wszystko zależy od tego, jaką wartość profitów uważamy za korzystną i zadowalającą. Każdy ma inne potrzeby i oczekiwania. Gdy dla jednych ponad 10% odsetek rocznie nie będzie niczym nadzwyczajnym, to inni będą zadowolenie z zarobku na poziomie 5% w ujęciu rocznym. Faktem jest, że w ostatnich latach oprocentowanie lokat nie przekracza 10% brutto, a realnie musimy się liczyć z około 5 – 6 procentowym wzrostem wartości kapitału. Przeciwnicy często zarzucają również to, iż pieniądze na depozycie nie są dostępne i nie możemy nimi zarządzać. Po części jest to prawda, lecz w przypadku kilku miesięcznych lokat nie jest to nadto uciążliwy problem. Natomiast, kiedy wpłacamy pieniądze do banku na dłuższy okres czasu, to warto rozejrzeć się za ofertę, która daje możliwość wycofania się w dowolnym momencie z zachowaniem zysków. Wówczas w dowolnym czasie możemy zerwać umowę, a bank i tak wypłaci nam odsetki z tym, że będą one naliczone w oparciu o faktyczny okres deponowania. Jak widzimy przytaczane wady mogą być zminimalizowane przez wybranie wysokooprocentowanej oferty, która daje możliwość wypłaty środków pieniężnych i zysków przed terminem zapadalności.

Długo terminowe czy krótkoterminowe

Okres czasu, na jaki powierzymy pieniądze dla banku jest sprawą indywidualną. Dawniej funkcjonowała zasada, że lokaty bankowe długoterminowe wiązały się z bardziej atrakcyjnym zarobkiem. Na przestrzeni ostatnich lat propozycje banków znacznie ewoluowały i obecnie czas trwania nie jest już najważniejszych wyznacznikiem tego, jaki oprocentowanie zaproponuje nam bank. Paradoksalnie najwyższe zyski oferują aktualnie promocje na 1 do 3 miesięcy. Warto dodać zdanie wyjaśnienia – nie są to zazwyczaj oferty o pełnej funkcjonalności. Tego typu depozytu często posiadają ograniczenia. Może to być z góry ograniczona wartość kwoty maksymalnej w postaci kilku lub kilkudziesięciu tysięcy złoty. W ten sposób instytucje finansowe chcą przyciągnąć nowych klientów i bardzo często tylko ta grupa nabywców może skorzystać z organizowanej promocji. Podsumowując, aby zarobić jak najwięcej wcale nie musimy decydować się na podpisanie umowy na długi okres czasu.

Stałe oprocentowanie czy zmienne

W banku oprocentowanie lokaty może być stałe lub zmienne. Co to dla nas oznacza? Jeśli mamy do czynienia ze stałym charakterem oprocentowania, to wówczas mamy 100% gwarancji, że w czasie trwającej już lokaty bankowej nie zostanie wprowadzone przez bank zmiana wartości oprocentowania. Natomiast, jeśli jest ono zmienne, to instytucja bankowa ma prawo do zmiany warunków procentowych pomimo, iż nasz depozytu już twa. W przypadku, kiedy decydujemy się zdeponować oszczędności na okres do kilu miesięcy, to w takiej sytuacji charakter oprocentowania nie powinien mieć większego znaczenia. Inaczej jest, gdy sprawa dotyczy długoterminowej lokaty. Szczególnie, jeśli jest to roku i więcej powinniśmy raczej zdecydować się na stałe oprocentowanie. W perspektywie długoterminowej nie możemy przewidzieć jak będą kształtowały się czynniki mające wpływ na oprocentowanie depozytów i może się okazać, że w danym przedziale czasu zarobimy znacznie mniej niż planowaliśmy. Ze stałego oprocentowania wynika jeszcze jedna zaleta, a mianowicie jeszcze przed założeniem lokaty bankowej możemy dokładnie obliczyć, jaką wartość profitów dostaniemy po zakończonym okresie. W przypadku teraźniejszych ofert najczęściej możemy spotkać się z oprocentowaniem o stałym charakterze, a zmienne występuje niezmiernie rzadko.

Wybrać lokatę promocyjną czy standardową

Jeśli priorytetem jest dla nas możliwość osiągnięcia jak najwyższych zysków, to lepszy efekt mogą dać lokaty promocyjne. Ich oprocentowanie jest zazwyczaj nieco wyższe aniżeli w przypadku standardowych ofert. Wynika to z tego, że takie depozyty z reguły mają za zadanie przyciągnąć nowych klientów dla banku. Działa to trochę na zasadzie przynęty, którą stanowi lokata bankowa. Ponadprzeciętne oprocentowanie ma przyciągać nabywców, jednak taka promocja zazwyczaj nie pozwala oszczędzą w taki sposób jak do końca byśmy tego chcieli. Chodzi tutaj przede wszystkim o brak pełnej funkcjonalności przejawiający się najczęściej tym, że limit kwoty maksymalnej wynosi bardzo niewiele – na przykład 10 tys. zł. Przeważnie również oferta specjalna przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów. Zatem jeśli nie posiadamy dużych oszczędności i bierzemy pod uwagę związanie się z nowym bankiem (niekiedy wymagane jest także założeni konta osobistego), to lokata promocyjna może być szansą na wysoki zysk.

Jaka lokata w rankingu jest najlepsza

Decydując się wybranie najlepszej lokaty w sposób zupełnie samodzielny nasze działania z góry skazane są na niepowodzenie. Jeśli sami wyznaczymy sobie zadanie porównania ofert ze wszystkich banków to poświęcimy na to bardzo dużo czasu, a efekt końcowy i tak może być nie najlepszy. Dlatego warto w pierwszej kolejności sprawdzić ranking lokat. Tutaj mamy wszystkie dane zgromadzone w jednym miejscu. Niemal na przysłowiowej tacy otrzymujemy gotowe zestawienie. Najlepsze lokaty będą charakteryzowała się wysokim oprocentowaniem. To gównie ten parametr mówi nam o potencjale zarobkowym danego depozytu. Ostatecznie wybierając ofertę z rankingu lokat bankowych dobrze jest upewnić się czy dane parametry nadal są obowiązujące. Zrobimy to sprawdzając informacje banku na temat danej oferty.

A może konto oszczędnościowe

Coraz większą popularnością cieszą się konta oszczędnościowe. Jest to rozwiązanie łączące zalety lokaty bankowej oraz rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego. Właściwie takie konto funkcjonuje tak jak standardowy rachunek z tą różnicą, że oprocentowanie konta posiada poziom podobny jak na lokatach. Z takiego rozwiązania mogą skorzystać osoby o mniej stabilnej sytuacji finansowej niemające stałych dochodów. W każdej chwili możemy wypłacić pieniądze z konta bez utraty odsetek, a także dokonywać dopłaty. W przypadku przelewów wychodzących musimy się liczyć z opłatą rzędu kilu złotych za taką czynność, lecz z reguły pierwszy jest darmowy. Konto oszczędnościowe może być alternatywą dla lokaty dając nam do tego większe możliwości zarządzana kapitałem.

Dobra lokata – czy jeszcze takie w ogóle są?

Zakładając lokaty bankowe wszyscy dążymy do tego, aby deponując pieniądze uzyskać w ten sposób jak największy wzrost wartości oszczędności w krótkim okresie czasu. Jednak nie zawsze potrafimy poradzić sobie z wybraniem najlepszej oferty.

Jeśli już uda nam się wypracować oszczędności, to ciężko zarobiony kapitał chcemy w taki sposób zainwestować, aby dostarczył nam najwyższych odsetek przy jednoczesnym zapewnieniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Bardzo często decydujemy się przekazać wolne środki pieniężne na lokaty bankowe. W tym momencie pojawiają się wątpliwości i problemy dotyczącej wybrania właściwej oferty. Rozterki są usprawiedliwione, ponieważ obecnie funkcjonująca liczba banków oraz oferta depozytów jest bardzo bogata, co niekiedy przysparza nam wielu kłopotów w ostatecznym wyborze.

Dobra lokata – na co zwrócić uwagę

Zwykle wertując poszczególne propozycje instytucji finansowych pierwszym parametrem, na jaki zwracamy uwagę jest oprocentowanie. Dobra lokata bankowa powinna cechować się przede wszystkim wysokimi możliwościami zarobkowymi, toteż sprawdzenie potencjału zarobkowego już na samym początku jest właściwym podejściem. Natomiast nie najlepszą metodą może być zapoznawanie się wyłącznie z poziomem oprocentowania lokaty bankowej z pominięciem innych właściwości. Pozostałe parametry mimo, iż bezpośrednio nie przekładają się na to ile zarobimy, to mogą odgrywać znaczącą role w procesie oszczędzania. Dla przykładu warto wspomnieć o warunkach dotyczących zerwania lokaty przed wyznaczonym terminem zakończenia. Instytucje bankowe w różny sposób podchodzą do tego tematu. Jedne nie naliczają odsetek w takiej sytuacji, inne wypłacają tylko część zysków, ale są i takiej, które naliczają profity bez względu na wcześniejsze zamknięcie depozytu. Jeśli więc mamy do wyboru dwie lokaty bankowe o podobnym oprocentowaniu to wybierzmy ofertę z możliwością przedterminowego zakończenia. Pozwoli to nam zabezpieczyć się na ewentualność wystąpienie pilnej potrzeby finansowej.
Częstym błędem jest pomijanie propozycji mniejszych, mniej znanych banków. Jeśli instytucja posiada status banku, to poziom oferowanego bezpieczeństwa jest w nich zbliżony. Szczególnie instytucje niemające jeszcze ugruntowanej pozycji rynkowej często proponuję korzystne lokaty, gdyż jest to dla nich najlepszych sposób na zbudowanie bazy zadowolonych klientów.
Zakładając lokatę bankową raczej nie musimy obawiać się ukrytych opłata. Otwarcie depozytu jest obecnie nie odpłatne. Niekiedy wymagane jest równoczesne założenie konta indywidualnego, jeśli korzystamy z usług danego banku po raz pierwszy. Szczególne warunku występują w przypadku tak zwanych lokat progresywnych. Tutaj oprocentowanie jest inne w zależności od okresu. N początku zyski są najniższe, aż do ostatnich miesięcy z najwyższymi odsetkami. Niekiedy banki wykorzystują konfigurację tego typu ofert i informują głównie o zarobku za ostatni miesiąc, tylko drobnym druczkiem dopisując, że tyczy się on tylko końcowego okresu. W przypadku tego tupu ofert najlepiej jest sprawdzić średnią wartość oprocentowania za cały okres.

Korzystne lokaty bankowe to bezpieczny zysk

Inwestując nadwyżkę środków pieniężnych w lokaty bankowe warto postarać się o korzystne oprocentowanie. Wówczas oprócz wysokiego bezpieczeństwa i pewnych zysków będą one w stanie również zaspokoić nasze oczekiwania. Przeglądając propozycje banków nie sposób odnieść wrażenia, że ówczesne lokaty są w coraz większym stopniu dostosowane do oczekiwań klientów. Dowodem tego może być niemal pełne zrównoważenie poziomu oprocentowania lokat depozytów krótko i długoterminowych. Jeszcze kilka lat wstecz, aby otrzymać możliwie najwyższe oprocentowanie niezbędne było wybranie inwestycji charakteryzującej się najdłuższym czasem trwania. Obecnie powyższa zależność wciąż jest dostrzegalna, jednak ma ona znacznie słabszy charakter. Czasem zdarza się, że to depozyty na kilka miesięcy wyrywają z tymi na znacznie dłuższy okres czasu. Na powyższe zmiany stawek procentowych na rynku oszczędnościowym duży wpływ ma stale powiększająca się konkurencja. W dużej mierze to właśnie nowe instytucje finansowe, jako pierwsze zdobyły się na to, aby proponować bardziej zyskowne oferty krótkoterminowe.
Wraz z nasileniem się konkurencji pojawił się problem dotyczący założenia lokaty bankowej, a dokładanie – wyboru najlepszej promocji. Dawniej, kiedy do wyboru mieliśmy możliwość skorzystania z oferty zaledwie kilku banków, nie mieliśmy żadnych rozterek, ponieważ wystarczyła chwili, aby porównać opłacalność poszczególnych zestawień. Teraz, gdy lista funkcjonujących w naszym kraju instytucji bankowych znacznie się wydłużyła, bez rankingu lokat trudno samodzielnie poradzić sobie ze znalezieniem najlepszej inwestycji. Poziom bezpieczeństwa w poszczególnych bankach jest zbliżony, co wynika z tego, iż każda instytucja podlega ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Organ ten zapewnia zwrot wpłaconych środków do równowartości 100 tys. euro. Do BFG przynależą banki zarejestrowane na terenie naszego kraju, natomiast w innych państwach funkcjonuje odpowiednik tej instytucji.

Zapytanie oszczędnościowe czyli która lokata

Zainteresowanie lokatami bankowymi w ostatnim czasie wzrosło. Zaskoczenia nie powinno być, przecież jest to świetna forma oszczędzania. Widać, że ówczesne pokolenie spogląda w przyszłość, odkładanie pieniądza to przecież zabezpieczenie, które się opłaca. Szeroki jest wachlarz usług pod tym kątem a więc nic jak tylko w razie chęci przeanalizować dostępne propozycje. Lokata bankowa powinna być przede wszystkim przemyślana bo przecież to nie są żadne żarty. Każdy klient ma swoje konkretne oczekiwania i zwyczajnie nie pozostaje nic innego jak do tego indywidualnie podejść. Każdy kto myśli o odkładaniu pieniądza powinien zainteresować się lokatą bankową.

Krótkoterminowa propozycja oszczędzania to lokata standardowa. Bardzo popularna, jest sporo klientów, właściwie każdy może z niej skorzystać. Jest to świetna forma zapoznania się z odkładaniem pieniądza, oprocentowanie rzecz jasna nie jest satysfakcjonujące, w końcu mowa jest tu o niskim kapitale, jednak zawsze to coś. Nie jedna osoba skorzystała z tego rozwiązania, aby pierw pobrać cenne wskazówki, w przyszłości skorzystać z czegoś poważniejszego. E-lokata czyli najmłodsza z propozycji, internetowa automatycznie oznacza, że wygodna. Mnóstwo osób z niej korzysta, jest wirtualna, budzi zaufanie nawet przez Internet, w końcu niejednokrotnie obraca się finansami właśnie ściśle współpracując z siecią. Lokata nocna to nic innego jak tylko dostęp w ciągu dnia do kapitału, aby nocą było oszczędzanie. Skutkiem są po prostu komfortowe warunki. Przy dynamicznej główną rolę odgrywa oprocentowanie, ulega zmianie, dzieję się to raz na rok, lub kwartalnie. Jest to w sam raz propozycja dla stałych klientów, ponieważ w ten oto sposób można nieźle zarobić. Lokata rentierska i negocjowana, jest skierowana dla zamożnych klientów, warto zauważyć, że takich zainteresowanych nie brakuję. Jest świadomość, że dziś dobrze, a za parę dni sytuacja może diametralnie się zmienić, a więc odłożenie grosza jest rozsądne. Lokata rentierska to wpłacanie na konto klienta samych odsetek z głównego kapitału. Gdy jest on wysoki naturalne, że taka suma jest satysfakcjonująca. Negocjowana to ostatnia, ale od początku nie ma określonych warunków. Dopiero właściciel kapitału decyduje się na negocjacje z wybraną instytucją bankowa. Posiadając wiedzę o lokatach można określić swoje oczekiwania, jest ogromne prawdopodobieństwo wywalczenia korzystnych warunków umowy.

Lokata bankowa, każda z tych propozycji ma swoje diametralne różnice i z tego należy zdawać sobie sprawę. Zaleca się podchodzić do tego tematu na spokojnie, samodzielnie, ponieważ ingerencja osób trzecich może przynieść tylko przykre skutki. Jednemu pasuję ta lokata, innemu zaś zupełnie inna, a więc należy się dostosować. Powyższa analiza każdej z lokat jest świetnym zapoczątkowaniem, aby podjąć słuszną decyzję oszczędnościową. Najważniejsze, że dziś są takie propozycje jak lokata bankowa, możliwość zabezpieczenia na przyszłość.