Kredyt hipoteczny dla młodych

Nie ma to jak własne cztery kąty, gdzie nie trzeba martwić się o to, co powiedzą rodzice, gdzie samodzielnie należy dbać o czystość. Co więcej płacić rachunki, a dziś wszystko jest drogie. Żeby móc pozwolić sobie w ogóle na luksus, jakim jest własne mieszkanie, trzeba najczęściej po prostu zdecydować się na kredyt hipoteczny dla młodych . Bank udzieli nam go jeśli oczywiście posiadamy zdolność kredytową.

Banki ustalając wysokość kredytu mieszkaniowego biorą pod uwagę różne kryteria. Dlatego też w każdym banku suma kredytu może się między sobą różnić. Nie można się więc dziwić, że niektóry nie patrzą tylko na niskie koszty kredytu, ale i na kwotę kredytu hipotecznego.

Chociaż oczywiście niezaprzeczalnie dobry kredyt hipoteczny to taki, który cechuje się niskim oprocentowaniem, marżą oraz prowizją. Jednakże niekiedy w zamian za pewne przywileje, możliwość skorzystania z promocji, trzeba otworzyć konto, złożyć wniosek o kartę kredytowa czy coś jeszcze innego, czyli po prostu związać się dodatkowo z bankiem, skorzystać z pozostałych produktów.

Sam wybór kredytu hipotecznego do łatwych nie należy, bowiem banki prześcigają się między sobą i co miesiąc zmienia się pozycja lidera. Dlatego też warto być na bieżąco, śledzić rankingi najlepszych kredytów hipotecznych. W podjęciu ostatecznej decyzji pomóc nam mogą nie tylko opinie, czy komentarze dotyczące danego kredytu hipotecznego, ale i pomoc doradcy kredytowego, najlepiej niezależnego specjalisty, który przeprowadzi nas przez cały proces udzielania kredytu na nasze wymarzone mieszkanie.

Kredyt mieszkaniowy pod hipotekę

Banki przyciągają swoich klientów czym mogą. Najczęściej dobrym oprocentowaniem swoich kont czy lokat, ale tak naprawdę przecież nie na tym zarabiają. Najlepszym interesem dla banków są oczywiście kredyty oraz pożyczki. To na wysokim procentowaniu dorabiają się milionów. Oczywiście warto wziąć pod uwagę fakt, że nie każdy oddaje to co od banku pożyczył, do tego gro osób robi to zdecydowanie nieterminowo. Nie ma się tym samym co dziwić bankom, że tak pieczołowicie sprawdzają każdego ze swoich przyszłych klientów. Chcą one mieć pewność, że każdy kto weźmie kredyt mieszkaniowy go spłaci. Dlatego też najbardziej pożądanym rozwiązaniem jest ustawienie hipoteki na mieszkaniu. Bank ma zabezpieczenie, więc istnieje większa szansa na to, ze jednak kredyt zostanie na udzielony.

Z drugiej strony w przypadku naszej niewypłacalności bank przejmie nieruchomość, która i tak do czasu spłacenia całego kredyty należy przecież właśnie do niego. Jednakże bez względu na takie pułapki ludzie i tak decydują się na kredyty gotówkowe i inne zobowiązanie finansowe. Wiedzą bowiem, że bez podjęcia ryzyka nie mają szans na własne mieszkanie, a jest to jedno z nielicznych marzeń, które większość ludzi ma takie same. Każdy bowiem chce mieć swoje własne cztery kąty,a  bez pomocy banku jest to wręcz nieosiągalne. I cóż z tego, że trzeba płacić wysokie raty, kiedy ma się dach na głową i można spełniać kolejne marzenia. Kredyty mieszkaniowy to czasami zło konieczne, zło, które dla wielu jest nieosiągalnym dobrem.

Szybki kredyt mieszkaniowy?

Szybki kredyt, czy tez pilna pożyczka to już nie mit, ale dzień powszedni. Dziś można dostać pieniądze w każdej chwili. Wystarczy tylko dobrze przygotować się do wizyty w banku, nie zostać zaskoczonym żadnym pytaniem pracownika bankowego, udzielić wszystkich informacji, zebrać wszelkie potrzebne dokumenty. Niewielkie kwoty pieniędzy nie zajmują zbyt wiele czasu, gorzej kiedy w grę wchodzi znacznie więcej gotówki. Zazwyczaj tak się dzieje, że w przypadku większej ilości pieniędzy chodzi bardziej o kredyty gotówkowe czy też kredyty mieszkaniowe, a nie o szybkie pożyczki. Szybkie pieniądze oznaczają potrzebę, która trzeba kupić tu i teraz. Czyli jakieś okolicznościowe przedmioty, bo nadarzyła się okazja. Albo też dłużej się do czegoś przygotowywali, czy też wręcz odwrotnie, coś spadło na nich nieoczekiwanie.

To właśnie miało miejsce w przypadku moich znajomych, którzy to kupili mieszkanie, ale niestety nie wzięli pod uwagę kosztów związanych z notariuszem, a także urządzeniem mieszkania. Właśnie dlatego prócz kredytu hipotecznego musieli się także zapożyczyć dodatkowo, wzięli pożyczkę. Spieszyło im się i dlatego też szukali oferty, która byłaby nie tylko tania, ale i szybka. Tak właśnie trafili na produkt o wdzięcznej nazwie pilna pożyczka, który oferuje jeden ze znanych banków. Warto zastanowić się nad tym dlaczego nie szukali pożyczki w innych miejscach, bo przecież są nie tylko banki, ale i firmy pożyczkowe czy osoby prywatne. Oni od razu zwrócili się do banku twierdząc, że muszą być pewni pieniędzy, które pożyczają.

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości

Kredyt hipoteczny jest niekiedy jedną szansą na to, żeby otrzymać pieniądze  z banku z przeznaczeniem na zakup nieruchomości. Banki coraz bardziej szczegółowo sprawdzają każdego swojego klienta. Weryfikują nie tylko podane przez nich dane w formularzach, ale i historię kredytową. Sprawdzają czy nie są zadłużeni, a to może przekreślić szansę wielu na dostanie kredytu. Hipoteka jest natomiast doskonałym zabezpieczeniem dla banku w sytuacji kiedy cokolwiek miałoby się stać, pójść nie po myśli zarówno banku jak i kredytobiorcy. Niekiedy nie można przewidzieć konsekwencji swoich działań. To że dziś mamy stabilną pracę i sytuację finansową wcale nie oznacza, że tak właśnie będzie przez następnych kilkanaście lat.

Kredyt hipoteczny jest doskonałym rozwiązaniem w sytuacji kiedy nie ma żadnego innego zabezpieczenia, finansowego oczywiście. Może być on rekompensatą braku wkładu własnego. Który swoją droga i tak jest niezbędny przy kredytach w walucie obcej. Z uwagi na Rekomendację T wszystkie procedury zostały zaostrzone. Oczywiście zastaw w postaci hipoteki jest niezaprzeczalnie dobrą kartą przetargową, tym bardziej w sytuacji kiedy klient spełnia większość warunków do udzielenia mu kredytu, a brak mu chociażby tylko wkładu własnego. Takie zabezpieczenie może jednakże mieć niepożądane skutki, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto kilkakrotnie sprawę przemyśleć, zastanowić się, przespać z tym i co istotne porozmawiać na ten temat z bliskimi osobami. Bo to one mogą być wsparciem, kiedy coś nie tak pójdzie ze spłatą kredytu hipotecznego.

Kredyty mieszkaniowe trzeba spłacać terminowo

Kryzys zostawiliśmy już za nami. Przynajmniej na to wskazują ostatnie dane sondażowe. Mianowicie Polacy zapożyczają się częściej, nie stronią już od banków, nie przeszkadzają im dane o tym, jak wiele osób nadal nie może spłacać swoich zobowiązań finansowych z powodu kryzysu. Cóż, optymistycznie podchodzą do rzeczy, kiedy zapożyczają się po raz kolejny. I nie mowa tutaj tylko i wyłącznie o kredytach gotówkowych, chociaż te zdecydowanie stanowią większość zobowiązań finansowych Polaków. Mowa tutaj także o kredytach mieszkaniowych, które są przecież brane na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat.

Trzeba je spłacać terminowo, bowiem w przeciwnym razie można się znaleźć na czarnej liście BIK-u. Zanotowano wysoki wzrost jeśli chodzi o produkty bankowe, przynajmniej w stosunku do poprzedniego roku. Ale czy można to przypisywać tylko dobrym nastrojom wśród Polaków. Jest to przecież także sporą zasługą samych banków, które częściej udzielają kredytów niż jeszcze przed rokiem. I chociaż odsetek tych niespłacanych jest naprawdę wysoki, to jednak banki walczą o klientów, tym samym oferują im nowe produkty finansowe, na dogodniejszych warunkach – szybkie pożyczki, tanie kredyty gotówkowe czy możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego na więcej niż 30 lat. Oczywiście weryfikacja każdego klienta jest nadal bardzo ostra. Trzeba być przygotowanym na mnóstwo papierków do wypełnienia, formularzy, oświadczeń oraz ich weryfikację przez pracownika bankowego. Ale przecież kredytu hipotecznego nie bierze się codziennie.

Kredyt mieszkaniowy z dopłatą

Tysiące ludzi już skorzystało z  kredytu dofinansowanego przez państwo. Jeszcze więcej ma nadzieję, że dane im będzie z niego skorzystać. Chodzi o kredyt mieszkaniowy z dopłatą. Powstał cały rządowy program o wdzięcznej nazwie Rodzina na swoim. Szkoda tylko, że osoby nie posiadające stałego partnera są w tej kwestii dyskryminowane. Ale jak to zawsze bywa, nigdy nie można wszystkich zadowolić. Decyzja o wzięciu kredytu nie jest łatwa.

Przez długie lata trzeba będzie spłacać raty,a  cały kredyty wyjdzie nas prawie dwa razy drożej. Ale co zrobić, kiedy chce się mieć własne lokum? Innej możliwości niż kredyt mieszkaniowy nie ma. Minister może i pomyśli o singlach, ale wtedy też utrudni wszystkim tym, którzy chcą dostać kredyt życie i ograniczy pulę mieszkań do rynku pierwotnego. Ponadto zastosuje także ograniczenie wiekowe, tylko osoby które nie skończyły 35. roku życia będą mogły skorzystać z kredytu z dopłatą. Czy to nie wydaje się Wam śmieszne? Albo ceny mieszkań za m2.

Jakoś nie widzę deweloperów, którzy obniżają ceny mieszkań, żeby dopasować się do rządowego programu. Oczywiście najpierw trzeba spełnić wszystkie kryteria postawione przez bank, co także nie jest rzeczą łatwą. W przypadku kredytu hipotecznego mnożą się formalności, trzeba ganiać z wnioskami, zawsze coś komuś nie pasuje. Wszystko przedłuża się w czasie i można po prostu oszaleć. A jednak tysiące osób dziennie wybiera taką drogę przez mękę. Nagrodą jest bowiem własne mieszkanie, swoje cztery kąty. I cóż z tego, że na kredyt.

Kredyt na mieszkanie a kredyt hipoteczny

W ostatnich latach niezwykle modny stał się kredyt hipoteczny. I choć nie każdego na niego stać, z roku na rok wzrasta liczba zainteresowanych tego typu usługami. Każdy tego typu kredyt to zobowiązanie na długie lata, często spłacane do późnej starości. Trzeba pamiętać, że pożyczka taka różni się znacznie od zwykłego zadłużenia. Po pierwsze jej kwota jest dużo większa, a spłata dłuższa. Bank dla swojego zabezpieczenia ustanawia hipotekę i jest najbardziej popularny sposób dający bankowi gwarancje. Trzeba jednak zauważyć, że nie zawsze definicja kredytu hipotecznego jest równa kredytowi mieszkaniowemu. Pierwszy z nich jest zarezerwowany dla tzw. kredytów celowych i daje znacznie więcej możliwości, niż typowa pożyczka na mieszkanie. Pamiętać trzeba, że zaciągając dług na mieszkanie, nie będziemy mogli zakupić np. działki rolnej czy samochodu. Ważne zauważania jest to, że pieniądze zaciągnięte w banku na taki właśnie cel, są wpłacane bezpośrednio na konto osoby sprzedającej. Nie ma więc możliwości, by przeznaczyć je na jakikolwiek inny cel, niż zakładano. Można więc powiedzieć, że pożyczka na mieszkanie potocznie jest określana kredytem hipotecznym. Niemniej jednak różnice między nimi istnieją i należy o nich pamiętać.

Kompendium wiedzy dla osób zainteresowanych kredytem mieszkaniowym

Czy wiesz, że średnia kwota kredytu hipotecznego udzielonego w Polsce wynosi, trochę ponad 55 tysięcy EURO ( dokładna wartość to 55 300 EURO, dla porównania w Szwecji wartość ta osiąga 200 tysięcy EURO)? Czy wiesz, że to Polacy wybierają najdłuższy okres kredytowania, w Europie Zachodniej? My pożyczamy średnio na 30 lat, Francuzi o, 10 lat mniej! Czy wiesz, że pojęcie kredyt walutowy, może zastąpić określenie, kredyt w euro? Czy wiesz, że od roku 2012, kredyt mieszkaniowy, otrzymają tylko Ci tylko Ci, których portfel będzie mógł spłacić to zobowiązanie, w ciągu 25 lat? Kredyt mieszkaniowy = kredyt hipoteczny?

Czy pomiędzy pojęciami kredyt mieszkaniowy i kredyt hipoteczny, możemy postawić znak równości? Czy będzie to z Naszej strony profesjonalna terminologia? Tak, gdyż każdy, kredyt mieszkaniowy jest zabezpieczony hipoteką, w postaci nieruchomości ( dom, mieszkanie, apartament, loft), czyli jest jednocześnie, kredytem mieszkaniowym i hipotecznym. Spread walutowy ? niezbędna definicja w słowniku ?kredytobiorców walutowych?

Różnica pomiędzy kursem sprzedaży a kursem zakupu, to spread walutowy. Bank ma obowiązek informować klientów o bieżących wynikach. Prezentacja ma miejsce, w tabeli kursu walut ( dostępna jest na stronie internetowej danego banku).

Co musi wiedzieć każdy, kto planuje spłatę kredytu w walucie obcej?

Po pierwsze. Ilość pieniędzy potrzebnych na wypłatę kredytu mieszkaniowego są obliczane, w oparciu, o wyniki kursu kupna wybranej waluty. Natomiast spłata zobowiązania, następuje w oparciu, o wartości sprzedażowe. Czyli po prostu po kursie sprzedaży waluty.

Po drugie. Banki płacą w PLN. Kredyt w walucie obcej wypłacany i spłacany jest, w przeliczeniu na złotówki. To stare założenie, na którym, już na starcie? tracił klient. Dziś dzięki wprowadzeniu w życie Rekomendacji S II, klient jeśli chce ( naprawdę warto dla dobra Naszego portfela), może, płacić raty kredytu, w walucie zaciągniętej nie rodzimej. Czy rzeczywiście? Jak się okazuje, część banków, znalazło haczyk na klientów. Jaki? Otóż, zmiana obsługi kredytu hipotecznego, może klienta kosztować, kilka procent kredytu. Czy to uczciwa praktyka? Po trzecie. Odsetki kredytowe, również są obliczane w oparciu o widełki kursowe. Co oznacza, że Nasz portfel traci podwójnie. Wartość dodatkowych procentów jest ruchoma i jak informują eksperci, banki mają pełną dowolność, w swoich wyliczeniach spreeadowych.

WIBOR, LIBOR oraz EURIBOR ? skupmy się na polskim gruncie

WIBOR skrót od Warsaw Interbank Offered Rate. Czym jest tajemniczy WIBOR? Jaki ma wpływ na Nasz planowany kredyt mieszkaniowy? Już wyjaśniamy! Wysokość oprocentowania ( skala procentów) kredytów na polskim rynku bankowym ( nie finansowym, gdyż udzielaniem pożyczek na zakup nieruchomości, zajmują się także pozabankowe instytucje), ustalany jest w oparciu, o właśnie ten wskaźnik. W jaki, kiedy i gdzie sposób jest on tworzony? Zacznijmy od końca?Wartość WIBOR ustalana jest w ACI ? w Polskim Stowarzyszeniu Dealerów Bankowych, przez 5 dni w tygodniu ( tylko dni robocze: od poniedziałku do piątku) o godzinie 11 rano. Podstawę do ustalenia wysokości WIBOR stanowi , średnia ofert, które zostały złożone przez 13 banków . Odrzucane są dwie najniższe i dwie najniższe propozycje. W oparciu o te dane, eksperci każdego dnia (roboczego), przedstawiają, aktualną wartość WIBOR ? u. Jaki wpływ na WIBOR, na przyszłego kredytobiorcę hipotecznego? Stanowi on jeden z elementów oprocentowania nominalnego ( pozostała część składowa to marża kredytowa).

Kredyt mieszkaniowy na jesień życia

Kredyt pod hipotekę dla osób starszych możliwy jest do wzięcia, ale zależy od wielu czynników. Standardowo wybrane banki są skłonne udzielić kredytów hipotecznych na 30, 40, czy nawet 50 lat. Czy istnieje realna szansa, aby sześćdziesięciolatek otrzymał kredyt na 30 lat? Czy do spłacania kredytu mogą przystąpić dzieci oraz dalsza rodzina, by czas kredytowania został optymalnie wydłużony?

Jeśli chodzi o niewielkie kredyty gotówkowe, to banki zawsze są chętne, by udzielić je osobom starszym, emerytom oraz rencistom. Przy kredytach hipotecznych problem jest o wiele bardziej trudny i złożony. Kredyty tego typu zawiera się na okresy kilkudziesięciu lat, przez co istnieje ryzyko, że po śmierci kredytobiorców nie zostaną one do końca spłacone. Większość dokumentów kredytowych zawiera zapisy uświadamiające, że zobowiązanie musi zostać spłacone przed ukończeniem przez kredytobiorcę określonego wieku. Przeważnie granica waha się między 65 a 70 rokiem życia. Nie każdy bank ma sprecyzowane szczegóły co do wieku kredytobiorcy, ale to nie znaczy, że sześćdziesięciolatkowi zostanie przyznany kredyt na 30 lat. Prędzej zaistnieje szansa na kredyt dziesięcioletni, al;bo w najlepszym wypadku piętnastoletni.

Jeśli osoba będąca na emeryturze i pragnąca kupić nowe mieszkanie stanie w sytuacji pozytywnie rozpatrzonego wniosku kredytowego, powinna się zastanowić i w miarę realnie ocenić własne możliwości co do spłaty rozłożonej kwoty na raty. To nie filozofia zaciągnąć kredyt na krótki czas i mieć przy tym wysokie raty do spłaty. Jeśli budżet domowy będzie nadmiernie przeciążony – może to w przyszłości spowodować kłopoty z terminowością regulowania spłaty należności. Warto zastanowić się także nad tym, czy raty będą korzystne także w sytuacji, gdy emerytura okaże się za niska lub gdy dotychczasowe dochody znacznie się obniżą. Podeszły wiek to zawsze konieczność inwestowania dodatkowych środków w zdrowie, czyli wizyty lekarskie plus leki.
Dobrym rozwiązaniem na to, by okres kredytowania został wydłużony i rata uległa zmniejszeniu będzie przystąpienie do kredytu dzieci osoby chcącej kupić nowe mieszkanie lub szybko je spłacić. W niektórych bankach takie rozwiązanie jest jak najbardziej akceptowane. Okres kredytowania zwiększy się także, jeśli młodszy małżonek lub małżonka z wyższymi dochodami zdecyduje się dołączyć do kredytu. Wydłużony okres kredytowania to pozbycie się dodatkowego stresu, płacenie rat w znacznie spokojniejszym rytmie. Dzięki temu także radość z mieszkania jest większa.