Pożyczki przez Internet – jak nie dać się oszukać?

Szacuje się, że z pozabankowych pożyczek online korzysta już przeszło 3 miliony Polaków i wszystko wskazuje na to, że ich popularność nadal będzie rosła. Dobrą koniunkturę na rynku pożyczkowym niestety wykorzystują nie tylko instytucje finansowe, ale również przestępcy, którzy prześcigają się w pomysłach na oszukiwanie ludzi z pomocą pożyczek.

Uwaga na fikcyjne pożyczki

W sieci znaleźć można kilkadziesiąt stron internetowych oferujących pożyczki online, w większości przypadków krótkoterminowe chwilówki, ale coraz częściej także pożyczki na raty. Na pierwszy rzut oka wszystkie te witryny wyglądają bardzo podobnie, dlatego bardzo trudno jest rozpoznać, czy ma się do czynienia bezpośrednio z firmą pożyczkową, pośrednikiem, czy… z fikcyjnym pożyczkodawcą. Stworzenie witryny łudząco podobnej do strony prawdziwej firmy pożyczkowej jest dzisiaj bardzo łatwe i przestępcy to skwapliwie wykorzystują. Najczęściej tworzą bardzo atrakcyjne wizualnie strony, na których znaleźć można promocje tanich i szybkich pożyczek, udzielanych jedynie na dowód i bez sprawdzania BIK. Takie oferty kuszą przede wszystkim osoby zadłużone, które gdzie indziej dostały odmowę udzielenia pożyczki. Tworząc witryny z fikcyjnymi pożyczkami, przestępcy mogą nas okraść dwojako: wyłudzić od nas pieniądze lub dane osobowe.

Wyłudzenie pieniędzy polega najczęściej na żądaniu od klientów zainteresowanych zaciągnięciem chwilówki uiszczenia opłaty wstępnej np. z tytułu rozpatrzenia wniosku. Popularne są zwłaszcza tzw. SMS-y Premium, które są formą płatności za aktywację określonej usługi. W przypadku pożyczek klienci muszą wysłać taki SMS w celu potwierdzenia rejestracji konta na stronie, czy akceptacji warunków pożyczki. Koszt jednego SMS- a Premium wynosi nawet 30 zł, co przy kilku wysłanych wiadomościach może pozbawić człowieka potrzebującego pieniędzy całkiem sporej kwoty. Po wysłaniu wymaganej liczby wiadomości klient fikcyjnej firmy pożyczkowej otrzymuje oczywiście odmowę udzielenia pożyczki.

Wyłudzenie danych osobowych za pośrednictwem fałszywej strony z pożyczkami to potencjalnie jeszcze większe zagrożenie dla klientów. Osoby ubiegające się o pożyczkę, wypełniają na stronie internetowej oszustów formularze, w których podają nie tylko swoje adresy zamieszkania i poczty elektronicznej, ale również dane ze swojego dowodu osobistego i dane dotyczące rachunku bankowego. Wszystkie te informacje przestępcy mogą wykorzystać do wyłudzenia pożyczek na cudze nazwisko. Proceder wyłudzania pożyczek na podstawie skradzionych danych osobowych wykryła na przykład policja w 2016 r. Dwóch mieszkańców Lublina dysponowało kilkudziesięcioma rekordami z danymi osobowymi (ich źródło jednak nie zostało odkryte), które pozwalały im zakładać rachunki w bankach na cudze nazwisko i zaciągać pożyczki przez Internet. Poszkodowanych zostało 107 osób oraz kilka firm pożyczkowych. Przestępstwo zostało wykryte w momencie, gdy pokrzywdzone osoby zaczęły dostawać z firm pożyczkowych wezwania do zwrotu zaciągniętych pożyczek.

Warto pamiętać, że fikcyjne strony z pożyczkami to tylko jedna z metod pozyskania danych osobowych. Należy uważać na wszelkie internetowe formularze wymagające podania szczegółowych informacji, a także podczas logowania się do bankowości elektronicznej. Phishing, czyli podszywanie się pod różne instytucje w celu wyłudzenia danych to dzisiaj prawdziwa plaga w Internecie, w której wykorzystywane jest coraz częściej złośliwe oprogramowanie.

Jak rozpoznać fałszywą stronę z pożyczkami?

Odróżnienie stron prawdziwych firm pożyczkowych od stron oszustów nie jest trudne, ale wymaga poświęcenia kilku chwil na sprawdzenie pewnych informacji.

  • Informacje na temat pożyczkodawcy – na stronie z prawdziwymi chwilówkami zawsze powinny znajdować się pełne dane firmy pożyczkowej, obejmujące jej nazwę, adres siedziby, a często również NIP, REGON, czy numer KRS. Dane te zawsze warto potwierdzić w oficjalnych rejestrach przedsiębiorców, które dzisiaj dostępne są online (np. wyszukiwarka podmiotów w Krajowym Rejestrze Sądowym)
  • Szczegółowe warunki pożyczki – na stronach oszustów znajdują się zwykle jedynie ogólne informacje na temat pożyczek. Próżno na nich szukać ramowej umowy pożyczki, czy szczegółowej tabeli opłat i prowizji, czyli dokumentów, które udostępnia każda solidna firma pożyczkowa.
  • Dane kontaktowe – prawdziwe firmy pożyczkowe udostępniają swoim klientom różne formy kontaktu. Najczęściej jest to infolinia, pod którą bez problemu można się dodzwonić, adres mailowy, a coraz częściej czat na stronie, umożliwiający kontakt z przedstawicielem firmy online. Oszuści nie podają takich danych, co najwyżej umieszczają na stronie prosty formularz kontaktowy.

Popularność pozabankowych pożyczek online sprawia, że właśnie w Internecie można znaleźć coraz więcej opinii na temat poszczególnych pożyczkodawców. Istnieją nawet specjalne serwisy branżowe, które skrupulatnie przyglądają się najnowszym firmom oraz ich ofertom. Przed zaciągnięciem chwilówki, warto zapoznać się zarówno z  profesjonalnymi recenzjami, jak i opiniami zwykłych klientów o danej firmie pożyczkowej. Brak takich recenzji i opinii na temat pożyczkodawcy z pewnością powinien skłonić do ostrożności i poszukania innego dostawcy usług.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *