Kredyty gotówkowe konsolidowane

Wychodząc na przeciw potrzebom przedsiębiorców oraz drobnych klientów indywidualnych, placówki bankowe dosyć energicznie ruszyły z kampaniami marketingowymi dotyczącymi ciekawego produktu, którym niewątpliwie jest kredyt konsolidacyjny. Oznacza on przyznanie pożyczki, która spłaca inne, mniejsze ale za to wysoko oprocentowane kredyty gotówkowe. I tak na przykład, jeśli klient banku posiada niewielkie kredyty u różnych pożyczkodawców, jeden bank może spłacić wszystkie te należności jednorazowo. Wówczas powstaje dług wobec jednej, konkretnej placówki bankowej. Takie rozwiązanie może okazać się bardzo korzystne z kilku względów. Tutaj znajdziesz dobre kredyty gotówkowe ranking uwzględniający wszystkie ukryte koszty.

Kredyty gotówkowe konsolidacyjne to zwykle oszczędność, dlatego że spłata kilku kredytów jednorazowo odcina konieczność opłacania wysokich odsetek. Kredyt są spłacone szybciej, to ze względów finansowych wychodzi bardzo korzystnie, o ile oczywiście w umowie kredytowej znajduje się paragraf mówiący o możliwości wcześniejszej spłaty. Nieco niższe oprocentowanie, jakie dają kredyty gotówkowe konsolidacyjne to z pewnością ulga dla wielu klientów. Jednak aspekt finansowy to nie jedna korzyść. Chodzi także o to, iż kredyt konsolidacyjny, to jedna, jedyna pożyczka. W tym przypadku klient pamięta tylko o jednej zbiorczej racie kredytu. Jest to jedna data do zapamiętania, jeden harmonogram spłat, jeden przelew na miesiąc. Jeśli pożyczkobiorca reguluje swoje należności w okienku pocztowym lub bankowym, to tym bardziej opłaca mu się postawić na kredyt konsolidacyjny, gdyż jednorazowo płaci za obsługę zlecenia przelewu.

Pożyczka konsolidacyjna gotówkowa nie musi dotyczyć łączenia kilku kredytów z różnych placówek, gdyż istnieje możliwość zamienienia dwóch pożyczek w tym samym banku na konsolidację. Klient, którego bank dobrze zna, a dokładniej mówiąc może prześledzić długą historię operacji na koncie danej osoby czy firmy, jest kredytobiorcą pewnym, często tez godnym zaufania. W takim przypadku konsolidując kredyt, można też liczyć na dodatkowe środki finansowe przyznane przez bank. Kredyt trochę się zwiększa – o ile oczywiście klient banku potrzebuje dodatkowej pomocy finansowej, ale cała operacja nie wymaga już dużej ilości formalności. W przypadku znacznego polepszenia sytuacji finansowej pożyczkodawcy, bardzo często kredyt konsolidowany można spłacić szybciej.

Kredyty gotówkowe jak to z nimi jest czy są godne uwagi.

Kredyt gotówkowy to bardzo wygodne rozwiązanie, w sam raz dla osób, które preferują wygodne metody finansowe. Kiedy jest potrzeba szybkiej gotówki zawsze można skontaktować się z bankiem i zapoznać z ofertą. Właśnie, najważniejsza jest wiedza, kiedy chodzi o pieniądze, bo gdy informacja to i ogromne prawdopodobieństwo zadowolenia. Osoba, która decyduje się na taki krok, pobiera środki staje się kredytobiorcą, zatem ma zobowiązania, kiedy nie kieruje się umową, wtedy trzeba liczyć się z przykrymi konsekwencjami. Jest kilka propozycji kredytów czyli każdy na pewno znajdzie coś dla siebie, wedle życzenia. Osoba zainteresowana powinna umiejętnie dopasować do siebie ofertę, bo przecież tu najważniejsza jest satysfakcja. Źródeł informacji jest tak wiele, więc nic nie stoi na przeszkodzie, aby rzeczywiście poszerzyć swoją wiedzę. Kredyt gotówkowy tak naprawdę zależy od zaangażowania klienta, jeśli jest duże to i gwarancja sukcesu.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel jest popularny, korzysta z tej metody finansowej coraz więcej osób, budzi zaufanie poprzez liczną frekwencję zadowolonych klientów. Już sama nazwa mocno zaskakuje, ale jest to jak najbardziej zgodne z prawdą. Pieniądze, które uda się zdobyć można na wszystko zagospodarować, to już zależy od indywidualnej decyzji osoby zainteresowanej. najważniejsze w tym wszystkim jest to, że niezbędne jest zaprezentowanie swojej wiarygodności. Zatem weksel in blanco, poręczenie osób trzecich i zaświadczenie o ubezpieczeniu to podstawa. Senior też może śmiało korzystać z tego rozwiązania, tylko ochrona przedstawia się inaczej, mianowicie potrzebny jest ostatni wycinek emerytury albo renty jak też zaświadczenie z ZUS, w ten ot sposób bank ma podstawę obliczenia dokładnej kwoty. Finanse można wydać na wszystko, nie ma jakiejś ukrytej listy życzeń, wybór to indywidualność. Może to być inwestycja we własny dom jak również rozrywkę, klient ma ostatnie słowo. Ciekawą propozycją jest bez wątpienia karta kredytowa, jej utrzymanie nie jest obciążające, ponieważ koszta roczne są niskie. Zabezpieczeniem jest odgórny limit dzienny, dzięki czemu osoba, która nie zawsze świadomie podejmuje decyzje, co do wydawania pieniędzy jest w pełni bezpieczna. Ostatnią propozycją godną uwagi jest kredyt na rachunek bieżący, to po prostu skorzystanie z istniejącego już konta, czyli przede wszystkim oszczędność czasu, a dziś jest to bardzo ważny punkt. Bank dla własnej ochrony sprawdza historię podanego przez klienta konta, gdy wszystko jest w porządku śmiało można czekać na gotówkę.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa jest to w rzeczywistości nic innego jak tylko zdolność osoby lub firmy ubiegającej się o kredyt, czyli kredytobiorcy do tego, czy będzie on w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę. Oczywiście w takim przypadku zawsze brane są pod uwagę zarówno kapitał podstawowy, jak i odsetki od kredytu. Zdolność kredytowa ocenia także, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać kredyt w ustalonych terminach płatności. Polskie banki z najlepszym oprocentowaniem niska rata – tam znajdziesz najlepszy kredyt.

Według prawa bankowego, które obowiązuje w Polsce, kredytobiorca koniecznie musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową, aby móc w ogóle otrzymać jakikolwiek kredyt (właśnie dlatego też wiele osób, które takowej zdolności w banku nie posiadają, udają się do firm pozabankowych zajmujących się udzielaniem pożyczek, gdyż tam jest to łatwiejsze do załatwienia).

W sytuacjach wyjątkowych posiadanie zdolności kredytowej nie jest dla banków konieczne (jednak ma to miejsce tylko i wyłącznie w przypadku niektórych jednostek organizacyjnych lub też osób prawnych), jednakże w takim przypadku warunkiem koniecznym do otrzymania kredytu bez zdolności jest odpowiednie udokumentowanie dotyczące programu uzdrowienia swojej sytuacji finansowej, bądź też w przypadku jeśli taka jednostka zgodzi się na ustalenie jakiegoś konkretnego zabezpieczenia na wypadek, gdyby jednak kredytu nie była w stanie spłacić.

Jeżeli chodzi o konkretną ocenę zdolności kredytowej, to praktycznie w każdym banku wygląda to nieco inaczej, wszystkie kierują się swoimi zasadami. Oczywiście metoda sprawdzania zdolności kredytowej przez bank jest inna w przypadku osób fizycznych a inna w przypadku firm czy instytucji, jednakże jest to dość logiczne, ponieważ z reguły osoby fizyczne ubiegając się o kredyt gotówkowy wnioskują o kwoty niższe aniżeli firmy (choć to oczywiście kwestia indywidualnego zapotrzebowania). W celu określenia dokładnej zdolności kredytowej (niezależnie czy potencjalnym kredytobiorcą jest osoba fizyczna czy też firma) w banku przeprowadzana jest tak zwana analiza kredytowa, której zadaniem jest oczywiście określenie zdolności kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu, a jednocześnie analiza taka służy do oceny tak zwanego ryzyka kredytowego, które jest związane z udzieleniem pożyczki konkretnemu podmiotowi.

Jednak jak już zostało wspomniane wcześniej, co jeżeli dany podmiot zdolności kredytowej nie posiada? W takim przypadku o otrzymaniu kredytu w banku można zapomnieć, w związku z czym trzeba sobie poradzić inaczej (jeżeli pieniądze rzeczywiście są potrzebne). W takich sytuacjach naprawdę doskonałe mogą okazać się różnego rodzaju firmy pozabankowe zajmujące się udzielaniem pożyczek (mogą być to zarówno popularne Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe, jak i wiele prywatnych firm pożyczkowych). Oczywiście trzeba mieć świadomość tego, że w przypadku tego rodzaju instytucji najczęściej oferty kredytowe są mniej korzystne aniżeli w przypadku ofert bankowych, jednakże z reguły nie są to bardzo duże różnice. Oczywiście rzeczą podstawową jest fakt, żeby dokładnie sprawdzić wszystkie zapisy umowy kredytowej (ale to zarówno w przypadku ofert bankowych jaki niebankowych), ponieważ znane są niejednokrotne sytuacje, gdzie pozabankowy kredytobiorca okazuje się być nie do końca uczciwy stosując niezrozumiałe zapisy, czy też część informacji przedstawiać niewielkim drukiem. Rzecz jasna nie jest regułą to, że każda firma stosuje tego typu „haczyki” i dla wielu generalizowanie byłoby niezwykle krzywdzące, jednakże zawsze lepiej jest dokładnie przyjrzeć się umowie kredytowej.

Gdy wydatki przewyższają zarobki

Kiedy zauważysz, że stale korzystasz z kredytów gotówkowych, może warto zatrzymać się na chwilę i przemyśleć swoje wydatki i związane z nimi przyzwyczajenia. Kiedy już zdecydujesz się to zrobić wiedz, że warto sprawdzić kilka stron internetowych, które oferują takie kredyty gotówkowe w formie pożyczki online, być może trzeba ponownie ocenić samemu jak to się je. Być może, ale tylko może, wydajesz zbyt wiele. Może, twoje wydatki przypominają te na które mogą sobie pozwolić ludzie z klasy wyższej, nawet jeśli wynagrodzenie pozostaje na stałym poziomie.

Kiedy otrzymujesz kredyty gotówkowe jeden po drugim, może warto pomyśleć dlaczego tak się dzieje. W pewnym sensie, korzystanie kredytów gotówkowych może być twoim dziwnym przyzwyczajeniem. A nie potrzebą samą w sobie. Przekonajmy się.

Każdy działa w drodze do uzyskania jak najbardziej opłacalnego budżetu. Kiedy dostajesz wypłatę być może jesteś nawet zaskoczony, kiedy dowiesz się jak dużo wynagrodzenia już wydałeś – mimo fizycznie nie wydałeś jeszcze ani grosza. Masz przydzielone części płatności za rachunki i kredyty oraz na spłacenie żywności i transportu – ale gdzie tu pieniądze na to, by móc się czymś cieszyć? Dlaczego? Jak to się stało? Cóż, być może są ci obce podstawy zarządzania finansami. Może jesteś zbyt roztargniony by dobrze rozplanować swoje rachunki. Może jesteś już przyzwyczajony do przekroczeni budżetu. Tym bardziej jeśli stale korzystasz z kredytów gotówkowych. W takim razie być może trzeba będzie ponownie dowiedzieć się jak mądrze zabrać się za zarządzanie finansami. Zaprawdę, powołując się na to wszystko będziesz w końcu wiedział jak rozporządzać budżetem, który będzie działa znakomicie dla Ciebie.

Obliczanie oprocentowania kredytów gotówkowych jest proste. Nie musisz być wielkim matematykiem, aby być w tym dobry. Myślisz, że korzystanie z kredytów gotówkowych jest w porządku, ponieważ cel na który wydasz dane kredyty gotówkowe jest po prostu rozsądny – no i można je często brać ze względu na łatwość i wygodę jakie są związane z uzyskaniem takich kredytów. Stop, spójrz na stopy procentowe narzucone przez kredytodawców – ta stawka często jest naprawdę ogromna.

Typowe pożyczki gotówkowe pobierają od 15% – 20% oprocentowania. Na początku wydaje się to do opanowania. Co to jest 15%? Ale jeśli naprawdę spojrzysz na to, co masz do zapłaty powstaje łączna suma kapitału i kosztów finansowych która naprawdę jest ogromna! To nie wymaga nawet kalkulatora, aby obliczyć, ile należy spłacić w zamian za szybką gotówkę. Więc następnym razem, zanim pomyślisz o uzyskaniu kredytu, przygotuj jednak swój kalkulator i spróbuj to pierwsze obliczyć. Potem przekonaj się, czy dana stopa procentowa jest naprawdę warta wysiłku. To nie znaczy jednak, że uzyskanie pożyczki gotówkowe jest złe i że nigdy nie należy z nich korzystać. Zamiast tego, oznacza to, że powinieneś być bardziej ostrożny przy podejmowaniu decyzji tego rodzaju.

Kredyt gotówkowy w pięć minut

Co zrobić kiedy pojawia się nagła potrzeba wydania większej sumy pieniędzy, którą w danym momencie nie dysponujemy? W Internecie, w mediach można znaleźć obecnie mnóstwo reklam w stylu „kredyt gotówkowy w pięć minut”. Być może jest to właśnie dobre rozwiązanie? Chociaż termin pięciu minut może wydawać się trochę przesadzony, faktycznie kredyt gotówkowy można otrzymać w stosunkowo krótkim czasie, co może okazać się niezwykle ważne w przypadku, kiedy pieniądze faktycznie potrzebne są od zaraz. Warunki otrzymania kredytu wydają się być proste do spełnienia. Trzeba udowodnić, że otrzymuje się stałe dochody i posiada się zdolność kredytową. Poza tym wykazać miejsce zamieszkania w kraju. Ponieważ kredyt gotówkowy może być przyznawany na różne cele, niektóre banki wymagają określenia celu przy pobieraniu kredytu. Bywa nawet, że kredyt taki jest zaciągany na spłatę innego kredytu, ale nie wszystkie baki wyrażają na to zgodę. Na co jeszcze najczęściej zaciągany jest kredyt gotówkowy? Zazwyczaj chyba na cele tak zwane konsumpcyjne. Dość duży wzrost liczby i kwoty zaciągniętych kredytów obserwuje się w miesiącach przedświątecznych. Zorganizowanie świąt dla dużej rodziny, kupienie prezentów i tak dalej, to wszystko może przekraczać co miesięczne zarobki. Często też kredyt gotówkowy zaciągany jest na wykupienie atrakcyjnych wakacji.

Budżet przedsiębiorstwa

Kiedy już budżet zostanie zaakceptowany, następuje etap realizacji. Przedsiębiorstwo będzie czerpać korzyści pod warunkiem, że po etapie realizacji nastąpi etap kontroli i analizy odchyleń. Budżetowanie nie jest to zadanie jednorazowe, jest to proces. Który wymaga stałej kontroli w trakcie realizacji, a także po jego zakończeniu. Wszystkie elementy składające się na planowanie, realizację, a następnie kontrolę budżetu wymagają systematycznej pracy. Budżet, a konkretnie jego realizacja mobilizuje wszystkich pracowników, a najbardziej głównego decydenta. Specjaliści dostrzegają wiele ważnych funkcji w budżetowaniu. Jedną z nich jest mobilizowanie do okresowego planowania w poszczególnych działach, jak i globalnie w całej firmie. Kolejną zaletą tego procesu jest fakt, że dzięki budżetowaniu łatwiej jest koordynować działania w przedsiębiorstwie i kierować współpracą między poszczególnymi działami. Kierownicy konkretnych działów chętniej się też komunikują z innymi komórkami w firmie, odnośnie swoich zamierzeń, aby wypracować wspólną strategię działania. Dzieje się tak, gdyż  budżetowanie dostarcza podstaw do oceny dokonań, każdego działu z osobna i wszystkich wspólnie. Jest także podstawą do opracowania systemu motywacji, który w jednoznaczny sposób wpływa na efektywność pracy. Stąd, nasuwa się jasny wniosek, iż budżetowanie jest ważne i nie ulega wątpliwości, że osobom zarządzającym pozwala panować nad sytuacja w firmie.

Nowoczesne metody sprzedaży

Zbyt często manager nie zadaje sobie trudu by samemu poznawać nowe metody sprzedaży, nowe trendy w marketingu. Jeśli sam ich nie zna, to nie ma możliwości by podzielił się nimi ze swoimi ludźmi. Musi więc sięgać regularnie po nowe pozycje w literaturze, czy wybierać się na nowe szkolenia, by być na bieżąco, by móc dostarczyć swoim podwładnym najlepsze narzędzia. W przeciwnym wypadku za każdym razem będzie tylko serwował odgrzewanego kotleta i w końcu straci szacunek sprzedawców.  Ostatnim czynnikiem który dobija gwoździa do trumny jest tak zwana ‘papierologia’. Jeśli czas zebrania jest przeznaczany na omawianie spiętrzonych formalności, to nie można oczekiwać że handlowcy będą uważali go za efektywnie spędzony. Każdy dobry sprzedawca będzie w tym czasie myślał o tym, że mógłby właśnie teraz sprzedawać i zarabiać prowizję. Jeśli jeszcze firma narzuca wymóg przygotowania raportu z zebrania to jest to już najgorszy możliwy rodzaj tracenia czasu jaki przedstawiciel handlowy mógłby sobie wyobrazić.  To są główne trudności, które dobry manager sprzedaży musi przezwyciężyć, jeśli chce, by prowadzone przez niego spotkania działu handlowego rzeczywiście dawały pozytywne rezultaty jego ludziom – by wychodzili z nich zmotywowani i podbudowani nowymi umiejętnościami i nową wiedzą.

Zysk utracony

Wśród wielu wskaźników oceniających finanse firm transportowych jest jeden, na który zwraca się zbyt małą uwagę. W świecie ostrej konkurencji i malejących marż, zaczyna on grać zdecydowanie decydującą rolę. Tą kategorią jest zysk utracony.  Nowa kategoria oceny finansów W zalewie ważnych danych ekonomicznych giną informacje o wolnych ładunkach i wolnych pojazdach. I z tego powodu uważam, że wśród wielu wskaźników oceniających finanse firm transportowych jest jeden, na który zwraca się zbyt małą uwagę. Tymczasem w świecie ostrej konkurencji i malejących marż, zaczyna on grać zdecydowanie decydującą rolę. Tą kategorią jest zysk utracony. Czy zastanawiałeś się nad tym że możesz stracić coś czego nie masz? Jeżeli nie, to nadszedł czas by jednak zastanowić się nad tym jak długo przeciętnie stoją twoje pojazdy bez ładunku, jak często czekają na nie ładunki powrotne. Za każdym razem oprócz strat czysto ekonomicznych i policzalnych (koszty!) policz jeszcze ile nie zarobiłeś – policz swój utracony zysk. Dlaczego jest to ważne? Bo uwzględniając tę kategorię ekonomiczną możesz inaczej zaplanować swoja strategię rozwoju. Przecież inaczej ustawisz swoją hierarchię rzeczy ważnych i mniej ważnych gdy Twoje straty wzrosną w dwójnasób. Jak z tym walczyć? Jedyną naprawdę skuteczną metodą minimalizacji zysków utraconych jest zwiększenie kanałów dystrybucji usług. Niestety jest to rozwiązanie kosztowne. W sytuacji gdy klasyczne wskaźniki ekonomiczne wskazują na konieczność cięcia kosztów, propozycja ich zwiększenia nie wydaje się rozsądna. Jednakże rzecz leży w dynamice przyrostu zysku (na początku minimalizacji strat). Uwzględnienie zysku utraconego daje bowiem podwójny efekt wzrostu zysku – spadek zysku utraconego o 2 jednostki powoduje przyrost zysku o cztery jednostki. Jak tą magię zastosować w praktyce? I tu proponuję Ci rozważenie korzystania z internetowych giełd ładunków. Dzięki nim, nieznacznie zwiększając koszty poszerzasz bazę potencjalnych klientów w sposób niedostępny innymi drogami. Zmniejszasz więc swój zysk utracony, gdyż wreszcie to na ciebie czekają wolne ładunki. I weź pod uwagę, że w warunkach gdy Twój tabor stoi, szaleństwem wydaje się zwiększanie kosztów tak długo jak nie uwzględnisz kategorii utraconego zysku. O tym wiele upadających firm transportowych, zapomniało… Zresztą przekonaj się sam, wg naszych analiz rynkowych złotówka zainwestowana w ogłoszenia internetowe przynosi od 30 do (uwaga!) 1000 złotych przyrostu zysków. To chyba mocny argument?

Plan działania przedsiębiorstwa

Przedsiębiorstwo, aby dobrze funkcjonować, musi ułożyć roczny plan działania, w którym uwzględniony zostanie sposób alokacji zasobów. Ten plan muszą poznać i zaakceptować pracownicy poszczególnych szczebli zarządzania, a następnie wprowadzić go w życie. Dlaczego to takie ważne?  Przede wszystkim budżetowanie pozwala na skuteczniejsze zarządzanie firmą. Jest to szczególnie ważne, kiedy sytuacja na rynku układa się inaczej niż spodziewaliśmy się. Kiedy dochodzi do sytuacji nieprzewidzianych na rynku, np. w okresie spowolnienia gospodarczego, plan alokacji zasobów może okazać się ogromnie pomocny, a wręcz może chronić przedsiębiorstwo przed upadkiem.     Jedak, aby budżetowanie przyniosło rzeczywiste korzyści, należy dobrze je przeprowadzić. Do tego potrzebne jest wyznaczenie celów firmy, a następnie przedstawienie ich pracownikom.  W momencie, gdy cały zespół jest świadomy do czego dąży przedsiębiorstwo, pracownicy mają większą motywację do pracy i bardziej angażują się w pracę. Jeśli wymaga tego sytuacja związana z wprowadzaniem w życie nowego planu finansowego, pracownicy powinni zostać odpowiednio przeszkoleni. Ponadto ważną kwestią jest fakt powołania osób odpowiedzialnych za realizację wyznaczonych budżetów dla poszczególnych działów. Muszą też zostać opracowane metody i jasne instrukcje budżetowania, wg których pracownicy będą ustalać plany ogólne i cząstkowe.

Ryzykowne kredyty gotówkowe

Kredyty zaciągane są również na rzeczy i sprawy mniej ulotne, na przykład na nowe sprzęty domowe. Okazuje się jednak, że kredyt gotówkowy bywa też zaciągany na bardziej ryzykowne cele. Na przykład aby rozpocząć grę na giełdzie. Czyli kredyt gotówkowy może dostać prawie każdy, prawie na wszystko i to bez specjalnego zabezpieczenia. Okazało się, że chociaż udzielanie takich kredytów powinno być dla banków atrakcyjne – wiele, dość wysoko oprocentowanych pożyczek, to jednak jest nieco ryzykowne. Często klient zaciąga kredyt gotówkowy w banku, w którym nie ma żadnego konta, ani historii współpracy, a potem okazuje się, że zalega ze spłatą kolejnych rat. Łatwość z jaką można otrzymać kredyt gotówkowy rodzi tutaj dodatkowo ryzyko przyciągania klientów, których nie stać na regularne spłacanie rat. W związku z tym można spodziewać się zaostrzenia warunków na jakich udzielany będzie kredyt gotówkowy. Przede wszystkim badana będzie faktyczna zdolność kredytowa. Wówczas oczekiwanie na kredyt gotówkowy na pewno nie będzie już trwało pięciu minut… Oczywiście też już nie każdy będzie mógł ostatecznie otrzymać kredyt gotówkowy. Przyczyni się to na pewno do zmniejszenia ilości zadłużonych Polaków, co może okazać się pozytywnym zjawiskiem. Być może zbyt często zaciągamy kredyty na rzeczy, na które ani w krótkiej ani w dłuższej perspektywie, po prostu nas nie stać. Zaciąganie kredytu na spłatę poprzedniego kredytu jest pewnym rozwiązaniem, ale jak długo można pracować tylko na spłatę rat i rosnącego oprocentowania. Czyli właściwie chociaż kredyt gotówkowy to kusząca perspektywa, zawsze warto dobrze rozważyć wszystkie jego plusy i minusy, no i oczywiście brać pod uwagę, że nie tylko trzeba będzie spłacić kredyt gotówkowy, ale także dodatkowe oprocentowanie i prowizję dla banku. Fakt, że spłata podzielona jest na raty na pewno ułatwia sprawę, ale często też mniej widoczne są dodatkowe koszty, które tak czy inaczej trzeba ponieść. W ramach planowanych zmian, banki będą miały również obowiązek przedstawić klientowi od razu i w jasny sposób warunki zaciągnięcia kredytu oraz wszelkie związane z tym koszty. Potencjalny kredytobiorca powinien być w stanie od razu określić swoje możliwości i szanse na spłatę kredytu.

Działanie firm windykacyjnych

Jednak i firmy windykacyjne działające legalnie z poszanowaniem obowiązującego prawa nie wróżą dla kredytobiorcy nic dobrego. Mają one to do siebie, że są zazwyczaj skuteczne w swych działaniach, a przynajmniej większość z tych które pobierają swe wynagrodzenie tylko w przypadku skutecznej windykacji a więc prowizję tylko od odzyskanych kwot kredytu. Szczególnie w regionach, w miastach w których jest silna konkurencja wśród firm windykacyjnych. Jednak ich zadaniem w przypadku windykacji zabezpieczonych kredytów jest przymuszenie kredytobiorcy do spłaty kredytu bez konieczności kierowania sprawy do komornika.   Czasem jednak i bankowi sytuacja może się skomplikować na tyle, że uczestnictwo dobrej firmy windykacyjnej w komorniczym postępowaniu egzekucyjnym staje się wielce pożądane. Zajmując się tylko windykacją i niczym innym więcej, firmy te zazwyczaj nie poprzestają tylko na złożeniu wniosku egzekucyjnego u komornika. Jak zasygnalizowano wcześniej, windykatorzy mają swoje możliwości poszukiwania majątku dłużnika o ile ten posiada coś jeszcze oprócz (w naszym przykładzie) zajętej nieruchomości. Potrafią wytropić i wyśledzić, zatrudniając najlepszych wywiadowców, detektywów. I czasem okazuje się np. że dłużnik z Gdańska z zaskoczeniem dowiaduje się o zajęciu przez innego komornika jego mieszkania w Zakopanem, które to mieszkanie namierzyli windykatorzy formalnie egzekwujący kredyt w Gdańsku.

Kredyty Hipoteczne W PKO BP Najpopularniejsze

PKO BP jest przodownikiem sprzedaży hipotecznych kredytów. Co czwarty hipoteczny kredyt przydzielany jest poprzez PKO BP. Aktualnie kredytobiorcy mogą skorzystać z oferty promocyjnej .
Klienci, którzy złożą wniosek o udzielenie mieszkaniowego kredytu Własny Kąt do 14 kwietnia 2011 r. oraz podpiszą umowę kredytową do 13.05.2011 r., mogą skorzystać z lepszych warunków:

* 0% prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego – przy wykupie 4-letniego ubezpieczenia od utraty zatrudnienia oraz hospitalizacji wraz z assistance medycznym,
* 0 zł za kontrolę inwestycji przed każdą wypłatą transzy,
* 0 zł za wcześniejszą częściową spłatę kredytu,
* 0 zł za pierwsze przewalutowanie.
Hipoteczny kredyt Własny Kąt można uzyskać do 100% wartości nieruchomości, a maksymalny okres kredytowania sięga 40 lat. Udzielany jest w PLN, EUR, CHF, USD i GBP. Każdego roku kredytobiorcy mogą skorzystać z wakacji kredytowych, to znaczy jednego miesiąca bez konieczności spłacania raty. Oprocentowanie kredytu można indywidualnie negocjować. Przykładowo w przypadku Programu Oszczędnościowego Niższa Rata marża może zostać obniżona o 0,2 pp.
W zeszłym roku PKO BP jako pierwszy z największych banków w Polsce odciążył klientów z koniecznej wizyty w sądzie. Dzięki dostępowi do elektronicznej Centralnej Bazy Danych Ksiąg Wieczystych doradcy bankowi sami odnajdują stan prawny nieruchomości.

Niższe Marże Kredytów Hipotecznych W Banku Millennium

Bank Millennium zmniejszył marże kredytów hipotecznych. Skala obniżek jest duża i wynosi aż 0,51 punktu proc. Utrzymana została możliwość zmniejszenia marż o 0,3 pkt proc w przypadku czynnych klientów Banku Millenium.

Dla wszystkich Klientów prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego jest na poziomie 0%. Zmiana marż w banku obowiązuje od 21 marca 2011 r.

Marże zostały obniżone o 0,3 pkt. procentowego w porównaniu do standardowej oferty z cennika. Z takiej zniżki mogą skorzystać klienci, którzy korzystają albo zadeklarują zainteresowanie korzystania z innych produktów Banku Millenium.

Warto dodać, że minimalna marża kredytów hipotecznych w Banku Millennium stanowi aktualnie jedynie 0,99%.

Proponowane poprzez Bank Millennium warunki cross-sell należą aktualnie do najatrakcyjniejszych na rynku – klienci mają możliwość zmniejszenia marży kredytu w zamian za otwarcie w Banku Millenium bezpłatnego osobistego konta oraz przy spełnieniu minimalnych warunków dodatkowych (niska kwota średnio-miesięcznych transakcji dokonanych za pomocą karty).
Pozostałe warunki oferty kredytów hipotecznych w Banku Millennium to:
* prowizja 0%
* sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości
* niewielkie raty – dodatkowo w programie „Rodzina na swoim” do 50% odsetek kredytu przez pierwsze 8 lat pokrywa Skarb Państwa
* niski poziom opłat i prowizji związanych z udzieleniem i obsługą kredytu:
– opłata za wycenę nieruchomości nie jest wymagana do rozpatrzenia wniosku kredytowego i może być skredytowana
– 0% opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu – po 3 latach spłacania kredytu, oraz w trakcie pierwszych 3 lat, jeżeli suma nadpłat nie przekroczy 30% kwoty kredytu
* akceptacja sporo różnych źródeł dochodu.

Co zrobić kiedy ktoś prosi cię o przesłanie skanu dowodu osobistego?

Prośby o przesłanie skanu dowodu osobistego z powodu rekrutacji lub innych okazji stało się jedną z ulubionych metod wykorzystywanych przez oszustów.

Osoby, które od dłuższego czasu poszukują pracy lub szukają pożyczek pozabankowych, a czasami także kupujące niektóre rzeczy stanowią łatwy cel dla oszustów. Nietrudno bowiem przekonać ich, że do realizacji tego celu niezbędny jest dowód osobisty. Jak widać, dowód osobisty może stać się zagrożeniem nie tylko wtedy, gdy zostanie skradziony. Może zostać wykorzystany również gdy sami prześlemy jego skan nie tym co trzeba osobom. Uważajmy więc na przesyłanie go mailem, a także na pozostawianie dowodu w hotelach, wypożyczalniach samochodu i innego sprzętu.W obecnych czasach niezwykle łatwo jest skraść czyjąś tożsamość.

Sposoby oszustów: na pracę

Wielu oszustów zamieszcza ogłoszenia o pracę w internecie. Są one oczywiście fałszywe. Podszywają się pod przedsiębiorców poszukujących pracowników do pracy zdalnej, chalupniczej lub nawet w biurze, czasami udają także inne, znane firmy. Procedura rekrutacyjna jakiej wymagają zakłada między innymi przesłanie dowodu osobistego przez maila.

Na co zwracać uwagę i jak rozpoznać fałszywe ogłoszenie? Przede wszystkim, poważne firmy nie zakładają kont mailowych na darmowych serwerach. Dodatkowo, przesyłanie skanu dowodu nie powinno być wymagane na tym etapie.Wystarczy podać dane takie jak imię i nazwisk, data urodzenia, adres. Jeśli ktoś wymaga od nas dowodu w celu przygotowania umowy, jest prawdopodobne, że zechce nas oszukać. Lepiej zachować ostrożność, gdyż nigdy nie wiemy kto ukrywa się po drugiej stronie.

Na wygraną w konkursie

Równie niebezpieczne są sytuacje, kiedy skany dowodu wymaga od nas ktoś, kto twierdzi, że wygraliśmy nagrodę w konkursie. Zazwyczaj takie wiadomości dostajemy mailem. Wymagają one przesłania zdjęcia lub skanu każdej ze stron dowodu po to, by móc potwierdzić dane, a następnie przesłać na nie nagrodę. To powszechny proceder i nie dajmy się na niego nabierać, przestrzegajmy także osoby starsze, które mogą być bardziej łatwowierne.

Na pożyczkę

Jeśli poszukujemy pożyczki i nie mamy szansy uzyskania jej w banku, odmówiły nam też najbardziej znane firmy pożyczkowe, możemy zacząć poszukiwać szerzej, np. w internecie. Firmy, czy prywatni inwestorzy, którzy ogłaszają się w sieci często proponują niezwykle atrakcyjne warunki, a wypłata pieniędzy z ich strony będzie możliwa już, zaraz, kiedy tylko prześlemy dowód. Nie warto ryzykować w ten sposób. Może okazać się, że po drugiej stronie siedzi oszust, który nie dość, że nie wypłaci nam pieniędzy, to jeszcze sam weźmie na nas pożyczkę, obciążając długiem, o którym dowiemy się np. dopiero wtedy, gdy nie zostanie spłacony na czas.

Na bank

Oszuści mogą podszywać się nie tylko pod firmy pożyczkowe, ale i pod bardziej znane i wiarygodne instytucje, jak np. banki. Wysyłają na przykład maile, w których proszą o przesłanie zeskanowanego dowodu, tłumacząc, że jest to konieczne by potwierdzić tożsamość klienta. Znajdują na to jakieś uzasadnienie i podpisują się jako pracownik banku. Trzeba jednak pamiętać, że żaden bank nie prosiłby swoich klientów o potwierdzenie tożsamości taką metodą. Często wzmianki o tym znajdują się nawet na stronach internetowych banków, jako ostrzeżenie i jako reakcja na skargi oszukanych klientów.

Co oszuści mogą zrobić z naszym dowodem?

Skan dowodu osobistego lub jego kserokopia otwierają oszustom wiele możliwości. Wykorzystując zawarte na nich dane mogą oni wziąć pożyczkę, założyć też potrzebne do jej wzięcia konto bankowe. Pożyczka taka może opiewać nawet na kilka – kilkanaście tysięcy złotych.

To wszystko sprawia, że tak ważne jest zastrzeżenie dokumentów jeśli zdarzy nam się je zgubić lub zostaną nam skradzione. Najszybciej i najbezpieczniej uczynimy to online na stronie epuap.gov.pl logując się profilem zaufanym. Im szybciej, tym lepiej – uniemożliwimy w ten sposób wzięcie pożyczki, założenie konta czy wykupienie jakiejś usługi abonamentowej na nasze dane. Jeśli tego nie zrobimy, o takim wykorzystaniu naszych dokumentów dowiemy się najpewniej zbyt późno, kiedy zgłoszą się do nas windykatorzy z informacją o długu o którego powstaniu nie mieliśmy nawet pojęcia.

Podsumowując – jeśli ktoś prosi nas o przesłanie skanu dowodu osobistego drogą internetową, zachowamy największą ostrożność. Własnych danych powinniśmy chronić tak samo, jak portfela.

Pożyczki przez Internet – jak nie dać się oszukać?

Szacuje się, że z pozabankowych pożyczek online korzysta już przeszło 3 miliony Polaków i wszystko wskazuje na to, że ich popularność nadal będzie rosła. Dobrą koniunkturę na rynku pożyczkowym niestety wykorzystują nie tylko instytucje finansowe, ale również przestępcy, którzy prześcigają się w pomysłach na oszukiwanie ludzi z pomocą pożyczek.

Uwaga na fikcyjne pożyczki

W sieci znaleźć można kilkadziesiąt stron internetowych oferujących pożyczki online, w większości przypadków krótkoterminowe chwilówki, ale coraz częściej także pożyczki na raty. Na pierwszy rzut oka wszystkie te witryny wyglądają bardzo podobnie, dlatego bardzo trudno jest rozpoznać, czy ma się do czynienia bezpośrednio z firmą pożyczkową, pośrednikiem, czy… z fikcyjnym pożyczkodawcą. Stworzenie witryny łudząco podobnej do strony prawdziwej firmy pożyczkowej jest dzisiaj bardzo łatwe i przestępcy to skwapliwie wykorzystują. Najczęściej tworzą bardzo atrakcyjne wizualnie strony, na których znaleźć można promocje tanich i szybkich pożyczek, udzielanych jedynie na dowód i bez sprawdzania BIK. Takie oferty kuszą przede wszystkim osoby zadłużone, które gdzie indziej dostały odmowę udzielenia pożyczki. Tworząc witryny z fikcyjnymi pożyczkami, przestępcy mogą nas okraść dwojako: wyłudzić od nas pieniądze lub dane osobowe.

Wyłudzenie pieniędzy polega najczęściej na żądaniu od klientów zainteresowanych zaciągnięciem chwilówki uiszczenia opłaty wstępnej np. z tytułu rozpatrzenia wniosku. Popularne są zwłaszcza tzw. SMS-y Premium, które są formą płatności za aktywację określonej usługi. W przypadku pożyczek klienci muszą wysłać taki SMS w celu potwierdzenia rejestracji konta na stronie, czy akceptacji warunków pożyczki. Koszt jednego SMS- a Premium wynosi nawet 30 zł, co przy kilku wysłanych wiadomościach może pozbawić człowieka potrzebującego pieniędzy całkiem sporej kwoty. Po wysłaniu wymaganej liczby wiadomości klient fikcyjnej firmy pożyczkowej otrzymuje oczywiście odmowę udzielenia pożyczki.

Wyłudzenie danych osobowych za pośrednictwem fałszywej strony z pożyczkami to potencjalnie jeszcze większe zagrożenie dla klientów. Osoby ubiegające się o pożyczkę, wypełniają na stronie internetowej oszustów formularze, w których podają nie tylko swoje adresy zamieszkania i poczty elektronicznej, ale również dane ze swojego dowodu osobistego i dane dotyczące rachunku bankowego. Wszystkie te informacje przestępcy mogą wykorzystać do wyłudzenia pożyczek na cudze nazwisko. Proceder wyłudzania pożyczek na podstawie skradzionych danych osobowych wykryła na przykład policja w 2016 r. Dwóch mieszkańców Lublina dysponowało kilkudziesięcioma rekordami z danymi osobowymi (ich źródło jednak nie zostało odkryte), które pozwalały im zakładać rachunki w bankach na cudze nazwisko i zaciągać pożyczki przez Internet. Poszkodowanych zostało 107 osób oraz kilka firm pożyczkowych. Przestępstwo zostało wykryte w momencie, gdy pokrzywdzone osoby zaczęły dostawać z firm pożyczkowych wezwania do zwrotu zaciągniętych pożyczek.

Warto pamiętać, że fikcyjne strony z pożyczkami to tylko jedna z metod pozyskania danych osobowych. Należy uważać na wszelkie internetowe formularze wymagające podania szczegółowych informacji, a także podczas logowania się do bankowości elektronicznej. Phishing, czyli podszywanie się pod różne instytucje w celu wyłudzenia danych to dzisiaj prawdziwa plaga w Internecie, w której wykorzystywane jest coraz częściej złośliwe oprogramowanie.

Jak rozpoznać fałszywą stronę z pożyczkami?

Odróżnienie stron prawdziwych firm pożyczkowych od stron oszustów nie jest trudne, ale wymaga poświęcenia kilku chwil na sprawdzenie pewnych informacji.

  • Informacje na temat pożyczkodawcy – na stronie z prawdziwymi chwilówkami zawsze powinny znajdować się pełne dane firmy pożyczkowej, obejmujące jej nazwę, adres siedziby, a często również NIP, REGON, czy numer KRS. Dane te zawsze warto potwierdzić w oficjalnych rejestrach przedsiębiorców, które dzisiaj dostępne są online (np. wyszukiwarka podmiotów w Krajowym Rejestrze Sądowym)
  • Szczegółowe warunki pożyczki – na stronach oszustów znajdują się zwykle jedynie ogólne informacje na temat pożyczek. Próżno na nich szukać ramowej umowy pożyczki, czy szczegółowej tabeli opłat i prowizji, czyli dokumentów, które udostępnia każda solidna firma pożyczkowa.
  • Dane kontaktowe – prawdziwe firmy pożyczkowe udostępniają swoim klientom różne formy kontaktu. Najczęściej jest to infolinia, pod którą bez problemu można się dodzwonić, adres mailowy, a coraz częściej czat na stronie, umożliwiający kontakt z przedstawicielem firmy online. Oszuści nie podają takich danych, co najwyżej umieszczają na stronie prosty formularz kontaktowy.

Popularność pozabankowych pożyczek online sprawia, że właśnie w Internecie można znaleźć coraz więcej opinii na temat poszczególnych pożyczkodawców. Istnieją nawet specjalne serwisy branżowe, które skrupulatnie przyglądają się najnowszym firmom oraz ich ofertom. Przed zaciągnięciem chwilówki, warto zapoznać się zarówno z  profesjonalnymi recenzjami, jak i opiniami zwykłych klientów o danej firmie pożyczkowej. Brak takich recenzji i opinii na temat pożyczkodawcy z pewnością powinien skłonić do ostrożności i poszukania innego dostawcy usług.

Słownik pożyczkobiorcy

BIK
Biuro Informacji Kredytowej, rejestr w którym widnieje nasza historia kredytowa w bankach, jesteśmy tam wpisani zarówno jak spłacamy kredyt prawidłowo, jaki i w momencie gdy mamy opóźnienia, albo kredyt jest w windykacji. Pozytywna historia kredytowa w BIK ułatwia nam dostanie kredytu w banku oraz możemy wynegocjować lepsze warunki. Zła historia w BIK utrudnia nam dostanie kredytu. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają BIK, wyjątkiem jest Wonga.

Chwilówka
Krótka pożyczka, udziela bez weryfikacji w BIK, przy minimum formalności, zazwyczaj trwa do 30 dni.

Debet
Ujemne saldo na rachunku bankowym, od debetu zazwyczaj naliczane są odsetki.

Decyzja kredytowa
Informacja czy otrzymaliśmy pożyczkę czy decyzja jest negatywna.

Doradca finansowy
Osoba, która pomaga nam w zaciągnięciu kredytu, należy uważać, ponieważ doradcy mają prowizję od naszych pożyczek i często mogą nas na mawiać na wyższą kwotę niż potrzebujemy.

ERIF
Biuro informacji o niewywiązujących się z zobowiązań osobach i firmach, należące do grupy kapitałowej KRUK.

EURIBOR
Euro Interbank Offered Rate stopa procentowa na podstawie której udzielane są kredyty w EURO.

Expander
Pośrednik finansowy świadczący usługi w doradztwie przy kredytach gotówkowych, kredytach hipotecznych i kredytach samochodowych.

Firma pożyczkowa
Instytucja finansowa udzielająca pożyczek z własnych pieniędzy.

Formularz informacyjny
Dokumant, który firma pożyczkowa powinna, udostępnić klientowi przed udzieleniem pożyczki, zawiera podstawowe informację o pożyczce.

Gwarancja bankowa
Bank gwarantuje, że jeśli nie spłacimy wobec kogoś naszego zobowiązania to bank to zrobi, oczywiście za taką gwarancje musimy zapłacić, a dodatkowo bank musi nas ocenić jako wiarygodne osoby.

Hipoteka
Wpis banku w księdze wieczystej naszej nieruchomości. W przypadku braku spłaty kredytu. bank przejmie naszą nieruchomość.

Interchange
Opłata, którą muszą odprowadzić sprzedawcy, gdy klient płaci kartą. Opłata ta trafia do banków oraz producentów kart. Od 2014 została obniżona z ponad 2% do 0,5%. Spowoduje to na pewno wzrost liczby terminali do płacenia kartą.

Karencja
Okres przez który nie musimy spłacać kredytu lub odsetek.

Karta kredytowa
Karta którą możemy płacić w sklepach, internecie, a także wyciągać pieniądze z bankomatu, robimy to na kredyt, zazwyczaj istnieje okres bez odsetkowy, który trwa od 50 do 60 dni, po tym czasie zaczynają być naliczane odsetki i kredyt powinien zostać spłacony.

KNF
Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje kontrole nad instytucjami finansowymi takimi jak banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjny. Na razie firmy pożyczkowe nie są pod jej kontrolą, trwając prace nad ustawą, żeby to się zmieniło.

Konsolidacja
Złączenie wielu pożyczek w jedną, dzięki niej uzyskamy jedną niższą ratę. Konsolidować możemy również niespłacone karty kredytowe.

Kontynuacja
Wznowienie pożyczki na ten sam okres

Koszt pożyczki
Koszty, którym obciążona jest nasza pożyczka, zaliczają się do nich odsetki, prowizja, opłata administracyjna, opłata za dostarczenie pieniędzy, ubezpieczenie.

KPF
Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych – reprezentuje interesy firm z szeroko pojętej branży finansowej.

KRD
Kajowy Rejestr Długów instytucja współpracująca z firmami, rejestrująca długi wobec tych firm, służy do weryfikacji klientów czy są wiarygodni czy nie.

Kredyt
Możliwość pożyczenia środków pieniężnych, kredytów mogą udzielać tylko banki i SKOKi.

Kredyt hipoteczny
Kredyt zabezpieczony nieruchomością ( mieszkaniem, domem lub działką).

Kredyt konsumencki
Kredyt, którego dotyczy ustawa o kredycie konsumenckim. Udzielany osobie fizycznej do kwoty 255 550 złotych. W tym kredycie szczególnie chronione są prawa pożyczkobiorcy.

Kredyt kupiecki
Kredyt udzielany przez sprzedawcę kupującemu, polega na odroczeniu terminu płatności.

Kredyt odnawialny
Kredyt w koncie inaczej zwany debetem, możliwość wyciągnięcia z rachunku większej ilości pieniędzy niż na nim mamy.

Kredyt samochodowy
Kredyt przeznaczony na zakup auta, w tym kredycie, bank zabezpiecza się na pojeździe.

Księga wieczysta
Rejestr w którym widnieje stan prawny domu, mieszkania, działki. Widnieją w nim dane nieruchomości, adres, kto jest właścicielem.

Leasing
W zasadzie jest pożyczeniem przez instytucje nam maszyny, bądź auta, właścicielem jest firma leasingowa, my spłacamy tylko raty, a na koniec przedmiot możemy wykupić lub nie.

LIBOR
London Interbank Offered Rate stopa procentowa na podstawie której udzielane są kredyty we frankach szwajcarskich.

Lista ostrzeżeń publicznych
Publikowana przez KNF lista podmiotów nieposiadających licencji na oferowanie usług i produktów finansowych w szczególności na przyjmowanie wkładów pieniężnych w celu obciążania ich ryzykiem.

LTV
Loan to value – współczynnik oceniający nasz wkład własny w kredytowaną nieruchomość. Współczynnik LTV = 80% oznacza, że z własnych środków finansujemy tylko 20% nieruchomości, reszta jest kredytowana w banku.

Marża
Część oprocentowania zmiennego jaka stanowi zarobek banku, pozostała część to koszt jaki bank ponosi za pożyczenie nam pieniędzy.

Mikropożyczka
Pożyczka w małej wysokości zwyczajowo do 3000 – 5000 złotych, udzielana na krótki okres zazwyczaj do 60 dni.

Monit
Wezwanie do spłaty pożyczki lub raty kredytu, wysyłany w formie listu lub SMS. Zazwyczaj wiąże się z wysokimi opłatami – 20-50zł.

Należności
Pieniądze które jesteśmy winni firmie udzielającej nam pożyczki.

NBP
Narodowy Bank Polski.

Notus
Pośrednik finansowy świadczący usługi w doradztwie przy kredytach gotówkowych, kredytach hipotecznych i kredytach samochodowych.

OC
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, w ubezpieczeniu samochodu, ubezpieczenie przed spowodowaniem przez nas wypadku i poszkodowaniu osoby trzeciej, naprawiany z ubezpieczenia będzie tylko samochód drugiej strony – zawsze obowiązkowe w Polsce.

Odsetki
Wyrażone kwotowo oprocentowanie pożyczki.

Odsetki ustawowe
Maksymalne odsetki jakie w skali roku mogą być naliczane przez instytucje finansowe i inne podmioty jest ona równa 4- krotności stop lombardowej publikowanej przez NBP w styczniu 2014 równa jest 16 %.

Open Finance
Pośrednik finansowy świadczący usługi w doradztwie przy kredytach gotówkowych, kredytach hipotecznych i kredytach samochodowych.

Opineo.pl
Portal, na którym znajdziemy opinie na temat firm pożyczkowych, a także możemy na temat takiej firmy wyrazić swoje zdanie.

Opłata administracyjna
Opłata naliczana przez firmy pożyczkowe, w teorii oznacza koszt obsługi pożyczki, w praktyce jest dużo wyższa i stanowi dochód firmy pożyczkowej.

Opłata za obsługę w domu
Opłata naliczana przez firmy pożyczkowe wypłacające pożyczkę przez agentów, zazwyczaj jest mocno zawyżona i stanowi dochód firmy pożyczkowej.

Oprocentowanie
Kwota, którą powiększona jest nasza pożyczka, którą musimy spłacić liczone jest w skali roku.

Parabank
Instytucja finansowa, która nie jest bankiem, ani SKOKiem (Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo Kredytową), a pozyskuje środki od klientów, aby je dalej pożyczać.

Poręczyciel
Osoba, która poręcza nasz dług, a w przypadku jego nie spłacenia, będzie obowiązana spłacić go za nas.

Pożyczka
Kwota pieniężna udzielona nam przez instytucję finansową.

Pożyczka pod zastaw
Pożyczka w której, aby ją otrzymać musimy przepisać bankowi jakąś rzecz.

Pożyczkobiorca
Osoba biorąca pożyczkę.

Promesa
Obietnica banku lub instytucji finansowej pożyczenia nam pieniędzy. Pod warunkiem spełnienia określonych.

Prowizja
Opłata naliczana za udzielenie pożyczki, powiększa kwotę pożyczki, którą później musimy spłacić, pamiętajmy, aby prowizji nie płacić przed udzieleniem pożyczki, takie praktyki stosują tylko nieuczciwe firmy.

Przedłużenie
Przełożenie spłaty pożyczki o kolejny okres.

Przewalutowanie
Zmiana waluty kredytu.

Ranking pożyczek
Zestawienie najlepszych pożyczek.

Rata
Składa się z kapitału (części kredytu) oraz odsetek, jest to kwota, którą musimy co miesiąc spłacać na poczet zaciągniętego kredytu.

Rata annuitetowa
Raty równe, na początku spłacamy w większości odsetki i małą część kapitału, pod koniec kredytu więcej kapitału, a odsetki są już praktycznie spłacone, przy tej racie mamy większą zdolność kredytową.

Rata malejąca
Spłacamy w każdej racie tyle samo kapitału i coraz mniej odsetek, pierwsza rata jest najwyższa i z każdą kolejną maleje.

Rejestracja
Założenie swojego profilu, konta na stronie internetowej firmy udzielającej pożyczek, przy rejestracji należy uzupełnić podstawowe dane i najczęściej dokonaćprzelewu ze swojego rachunku w celu weryfikacji w wysokości 1 grosza.

Rekomendacja S
Zbiór procedur, które muszą stosować banki przy udzielaniu kredytów.

Restrukturyzacja
Program mający na celu spłacenie przez nas długu, w trudnych sytuacjach możemy próbować rozłożyć naszą pożyczkę na raty.

Rolowanie długu
Kontynuowanie pożyczki, na ten sam lub dłuższy okres.

ROR
Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy inaczej konto w w banku, do którego mamy kartę.

RPP
Rada Polityki Pieniężnej ustal stopy procentowe, które są podstawą ustalania oprocentowania pożyczek.

RRSO
Roczna rzeczywista stopa procentowa.

Ryzyko kursowe
Ryzyko na jakie jesteśmy narażeni biorąc kredyt w walucie obcej, jeśli kurs złotówki spadnie, będziemy musieli płacić wyższe raty.

Rzetelna firma
Instytucja weryfikująca wiarygodność i uczciwość firmy, również firmy pożyczkowe korzystają z ich certyfikatów.

Scoring
Punktacja, którą nadaje się klientom, za poszczególne elementy, takiej jak wiek, stan cywilny, ilość dzieci, rodzaj zatrudnienia, w celu weryfikacji jego zdolności kredytowej.

SMS Pożyczka
Pożyczka o którą wnioskujemy wysyłając wiadomość SMS, ze swojego rachunku internetowego.

Social lending
Pożyczki społecznościowe portale, które łączą osoby chcące zainwestować pieniądze w pożyczkę z osobami które potrzebują pożyczyć. Dają możliwość zarobienie inwestorom, jak i pożyczenia pieniędzy na warunkach ustalonych przez siebie.

Spirala zadłużenia
Zaciąganie kolejnych pożyczek, aby móc spłacić pierwszą.

Spłata minimalna
W przypadku karty kredytowej, minimalna kwota jaką powinniśmy spłacić, abyśmy mogli dalej korzystać z karty kredytowej.

Spread Walutowy
różnica w kursie walutowym po którym bank sprzedaj i kupuje walutę obcą. Przy kredytach ma to znaczenie, ponieważ wypłacany w złotówkach kredyt, przeliczany jest po niższym kursie, a spłacając go musimy płacić więcej za walutę.

Stałe zlecenie
Przelew bankowy ustawiony tak, aby dokonywał się regularnie w tej samej kwocie na ten sam rachunek. Używany często do spłat raty kredytu, opłat za czynsz.

Termin spłatyDzień w którym musimy spłacić pożyczkę lub chwilówkę.

Transakcja Bezgotówkowa
Transakcja kartą płatniczą, dokonana w sklepie lub przez internet. Do transakcji bezgotówkowych nie zalicza się wypłata pieniędzy z bankomatu.

Transza Kredytu
Część wypłacanego przez bank kredytu, głównie kredyty przeznaczone na budowę domu wypłacane są w transzach po każdym skończonym etapie budowy.

Ubezpieczenie
W razie zajścia wskazanego zdarzenia, zazwyczaj śmierci czy utraty pracy, całość lub część naszego kredytu jest spłacana, kredyty najczęściej ubezpieczane są w TU Europa, Concordia, Compensa, Amplico czy Hestia.

Ubezpieczenie pomostowe
Stosowane przy kredytach hipotecznych, ubezpieczenie po wypłacie kredytu, a przed wpisem banku do księgi wieczystej naszej nieruchomości.

Umorzenie
Skasowanie przez firmę pożyczkową części zaległości wobec niej, w trudnej sytuacji można wnioskować o umorzenie części odsetek.

Umowa pożyczki
Dokument, który reguluje nasze prawa i obowiązki związane z pożyczką.

UOKiK
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, zajmuje się również firmami pożyczkowymi.

Weksel
Papier wartościowy, który zobowiązuje wystawiającego do spłaty zobowiązania na nim wpisanego.

WIBOR
Warsaw Interbank Offered Rate stopa procentowa na podstawie której oprocentowan są kredyt hipoteczne w złotówkach.

Wierzytelności
Środki, które pożyczyła firma pożyczkowa swoim klientom.

Windykacja
Proces ściągania pieniędzy, które jesteśmy winni.

Wkład własny
Jeśli pożyczamy na zakup konkretnej rzeczy, jest to część, którą wpłacamy z własnych środków pieniężnych.

Zabezpieczenie
Zabezpieczenie, które ma gwarantować spłatę pożyczki, może być nim zastaw, poręczenie lub weksel.

Zaświadczenie
Zaświadczenie o zarobkach wystawiane przez naszego pracodawcę.

ZFP
Związek Firm Pożyczkowych instytucja reprezentująca firmy pożyczkowe, prezesem jest Jarosław Ryba, założycielem i głównym członkiem jest Vivus, należą do niej również: Net Credit, In Credit, Kredito24, Pandamoney, SMS365, Lendon, VIA SMS, Pożyczkomat, Mini Credit, SmsBanQ.

Gdzie po tani kredyt dla firm?

Poszukiwania najlepszego źródła zewnętrznego finansowania dla przedsiębiorstwa nie jest dzisiaj wcale takie trudne. Bez problemu można bowiem dostać tani kredyt dla firm, który będzie dodatkowo szybki w zaciągnięciu oraz bezpieczny. Gdzie czeka tania pożyczka dla przedsiębiorców? Na co trzeba uważać przy jej poszukiwaniu? Jeżeli również zastanawiasz się nad skorzystaniem z takich ofert, warto wiedzieć, jak podjąć mądrą decyzję.

W bankach i parabankach

Dostęp do kredytów jest bardzo prosty. Po tani kredyt dla firm można pójść do banku, można też odwiedzić firmy pozabankowe, które pozwalają na uzyskanie finansowania bez zaświadczeń czy BIK-u. Pierwsza opcja jest bardziej bezpieczna i generuje mniej kosztów – tani kredyt dla firm nie jest jednak dostępny dla każdego przedsiębiorcy, ponieważ banki przy analizowaniu wniosków kredytowych stosują różne obostrzenia. Dlatego czasami jedynym wyjściem jest pozabankowa tania pożyczka dla przedsiębiorców, która oferowana jest przez internet czy też stacjonarnie, jeżeli ma się w pobliżu parabank, z którego oferty warto skorzystać. Niemniej trzeba przygotować się na wyższe koszty i należy zawsze zważać na terminy spłaty zobowiązania – często nawet jeden dzień powoduje naliczanie wysokich kar.

Tani kredyt na firm na dowolny cel

Gdy firma chce się zdecydować na kredyt, wtedy może znaleźć rożne typy takich ofert. Najbardziej popularne są kredyty obrotowe, dzięki którym przedsiębiorstwo może znajdować się w sytuacji płynności finansowej. Także można wybrać zwykły kredyt gotówkowy czy opiewający na wyższe kwoty kredyt hipoteczny i przeznaczyć go praktycznie na dowolny cel – spłatę zobowiązań, kupno nieruchomości, modernizację, wykupienie znaków towarowych, zainwestowanie w akcje. Pod tym względem panuje ogólna dowolność zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych.

Podsumowując, tania pożyczka dla przedsiębiorców to bardzo dobre rozwiązanie w tych firmach, gdzie konieczne jest dofinansowanie działalności z zewnątrz. Szeroki wybór ofert znacznie tu pomaga.

Szybki kredyt dla firm

W przedsiębiorstwach, zwłaszcza małych często pojawiają się problemy finansowe. Gdy potrzebne jest natychmiastowe wsparcie, wtedy idealny będzie szybki kredyt dla firm. Dzięki kredytom będzie można uzyskać potrzebne środki na praktycznie dowolny cel – pokrycie obecnych zobowiązań, zapłatę kontrahentom, wpłatę rat, inwestycje. Gdzie można dostać w takim przypadku dobry szybki kredyt dla firm, aby zniwelować problemy finansowe?

Szybki kredyt dla firm w banku

Najwięcej przedsiębiorstw decyduje się na wnioskowanie o szybki kredyt dla firm w banku. Najczęściej dobrą ofertę można upolować w tej instytucji bankowej, gdzie posiada się już swoje konto firmowe, niemniej warto też naturalnie przejrzeć inne propozycje, na przykład korzystając z internetowych porównywarek. Czasami można znacznie więcej zaoszczędzić, wybierając szybki kredyt dla firm w innym banku, dlatego jeśli liczą się ja najniższe koszty, takie rozwiązanie jest mocno polecane. Ponadto zaciągając kredyt bankowy, uzyskuje się większy poziom bezpieczeństwa transakcji oraz zagwarantowane prawem bankowym maksymalne stawki oprocentowania. Dostępne są też kredyty przez internet.

Szybki kredyt dla firm pozabankowo

Jeżeli jednak szybki kredyt dla firm nie jest dostępny w banku, na przykład ze względu na brak wkładu własnego, specjalnego zabezpieczenia czy też posiadanie obecnie zadłużenia lub problemów z płatnościami w przeszłości, wtedy warto sprawdzić ofertę firm pozabankowych. Wiele z ich posiada specjalne oferty dla przedsiębiorców, nawet dla początkujących. Trzeba jednak pamiętać o tym, że w parze z brakiem skomplikowanych formalności i wymagań idą dość wysokie koszty oprocentowania, prowizji czy ubezpieczeń, więc należy być ostrożnym, korzystając z ofert pozabankowych.

Reasumując, jeżeli przedsiębiorstwo wymaga błyskawicznego zastrzyku gotówki, wtedy najlepszym rozwiązaniem będzie dopasowany szybki kredyt dla firm, dzięki któremu będzie można uzyskać wsparcie finansowe praktycznie od ręki, bez czekana na długie rozpatrywanie wniosku.

Kredyt gotówkowy dla nowych firm

Wiele osób, które chciałyby założyć własną działalność gospodarczą, ma problemy związane z jej sfinansowaniem. Kredyt gotówkowy dla nowych firm często jest w takim przypadku dla nich jedynym rozwiązaniem, gdy pod ręką nie ma się kilkudziesięciu tysięcy złotych na rozkręcenie działalności. Oczywiście, są firmy, które nie wymagają dużych inwestycji na początek, niemniej jednak w niektórych są one po prostu niezbędne.

Gdzie po dofinansowanie dla firm?

Jeżeli firmę zakłada osoba bezrobotna, wtedy może ona ubiegać się po spełnieniu określonych warunków o dofinansowanie z Urzędu Pracy. Obecnie dotacja na rozpoczęcie działalności wynosi 22.141,80 złotych, zatem nie jest to mała kwota. Niezbędne jest przygotowanie odpowiedniego biznesplanu i udokumentowanie swojej decyzji. Niemniej jeżeli swoją działalność gospodarczą chce założyć osoba, która bezrobotna nie jest lub też nie spełnia wymogów uzyskania dofinansowania, wtedy jedynym, co pozostaje, jest właśnie kredyt gotówkowy dla nowych firm.

Kredyt gotówkowy dla nowych firm – bankowy i pozabankowy

Po kredyt gotówkowy dla nowych firm można udać się między innymi do banków – dość dużo z nich posiada atrakcyjne oferty dla swoich nowych biznesowych klientów. Trzeba jednak pamiętać o tym, że konieczne jest spełnienie określonych wymogów – minimalnego okresu działalności firmy, czasami dostarczenia wkładu własnego, zabezpieczenia kredytu. Kredyt gotówkowy dla nowych firm w banku jest bezpieczny, ale nie zawsze szybki i możliwy do zaciągnięcia. Dlatego wielu nowych przedsiębiorców decyduje się na pozabankowy kredyt gotówkowy dla nowych firm. Takie oferty są szeroko dostępne i posiada je wiele instytucji pozabankowych. Trzeba jednak pamiętać, że tutaj koszty są już wyższe, ale nie trzeba spełniać skomplikowanych formalności i pieniądze można otrzymać praktycznie od ręki.

Kredyt gotówkowy dla nowych firm to zatem czasami jedyny sposób na zdobycie pieniędzy na własną działalność gospodarczą, ale rozsądnie wybrany będzie najlepszą inwestycją na początek.

Kredyt hipoteczny – co to jest?


Jak wiadomo, kredyt hipoteczny jest niezwykle popularną dziś formą pożyczki, którą realizują banki, jakie działają na rynku finansowym. Ta forma kredytu udzielana jest przede wszystkim osobom, które to marzą o posiadaniu własnego mieszkania, czy też budowy upragnionego domu. Dziś bardzo wiele osób zaciąga właśnie kredyt hipoteczny, ponieważ specjaliści w tej dziedzinie twierdzą, że ma on bardzo wiele zalet i walorów. Jedną z głównych zalet, którą to wyróżnia się kredytu hipotecznego jest przede wszystkim ogromna łatwość jego otrzymania. Oczywiście taki kredyt dostępny jest tylko dla tych osób, które maja zachowana płynność finansową a także ich dochody są odpowiedniej wartości. Dziś na rynku finansowym panuje ogromna konkurencja, co sprawia, że każdy bank pragnie, aby jego oferta była jak najlepsza i wygodna dla potencjalnego klienta. Z tego też względu instytucje finansowe częściej idą kredytobiorcom na rękę. Dzięki takiej sytuacji wszystkie formalności są ograniczone do minimum, zaś klient cieszy się z uzyskanego kredytu hipotecznego. Okazuje się, że kredyt hipoteczny jest to kredyt bardzo tani, zaś przeznaczony jest na drogi i kosztowny zakup. Dzieje się tak głównie, dlatego, że pożyczka hipoteczna łączy zalety kredytu hipotecznego oraz kredytu gotówkowego. Dzięki temu taka pożyczka jest stosunkowo tania a dzięki minimum formalności można przeznaczyć ją na dowolny, wybrany przez siebie cel. Wiele osób zastanawia się jak sfinansować dowolny, bardzo duży zakup i nie przepłacić za niego? Z tego też względu najlepsza metodą jest skorzystanie z pożyczki hipotecznej. Taka pożyczka hipoteczna jest produktem, który obecnie należy do najtańszych.
Jeśli chcemy zaciągnąć takie kredyt musimy posiadać nieruchomości, którą to bank lub też inna instytucja finansowa zaakceptuje, jako zabezpieczenie. Zaletą takiego kredytu jest niższe oprocentowanie niż innych kredytów gotówkowych. Z tego też względu istnieje tutaj możliwość wzięcia dużego kredytu. Kwota, jaką możemy otrzymać w trakcie załatwiania kredytu w dużej mierze zależy od wartości mieszkania czy domu, który zastawiamy.

Rodzina na Swoim w Deutsche Bank z prowizją 0 procent

Oferta specjalna – Prowizja 0 procent w Deutsche Bank PBC, została przedłożona do końca września 2011. To odpowiedź na spore zainteresowanie kredytem hipotecznym w ramach programu Rodzina na Swoim w tym banku i ta takich warunkach.

Promocją 0% prowizji uchwycone są aktualnie propozycję kredytów jednocześnie te uruchamiane w ramach programu dopłat państwowych Rodzina na swoim. Warunki promocyjne dotyczą kredytów mieszkaniowych oprocentowanych stopą zmienną. Najniższa kwota kredytu stanowi 100 tys. złotych.
Kredytobiorcy, który zaciągną kredyt hipoteczny na lepszych warunkach, mają możliwość również otrzymać dodatkowe obniżki marży przy otwarciu rachunku osobistego bądź kart kredytowych. Tym samym marże kredytów mieszkaniowych udzielanych w ramach programu Rodzina na swoim w PLN, przy braku prowizji, rozpoczynają się już na poziomie 1,2%.

Oferta specjalna dotyczy kredytów mieszkaniowych udzielanych w ramach oferty Standardowej Hipoteki – program Rodzina na swoim.

„Rodzina na swoim” to rządowy program finansowego wsparcia dla rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Pozwala on na zdobycie pieniędzy na zakup nieruchomości na bardzo korzystnych warunkach. Osoba, która uzyska preferencyjny kredyt, przez 8 lat otrzymuje pomoc w postaci rządowych dopłat do odsetek. Może to oznaczać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych zaoszczędzonych z tytułu zastosowanych dopłat.